מחשבון ריבית דריבית – גלה כמה הכסף שלך יכול לצמוח לאורך השנים

הריבית הדריבית מחושבת לפי הנוסחה A = P(1+r)^t, כאשר הריבית נצברת על הקרן והריבית הקודמת יחד. למשל, אם השקעתם ₪10,000 בריבית של 5% לשנה, בשנה הראשונה תרוויחו ₪500, בשנה השנייה תרוויחו 5% על ₪10,500 = ₪525, וכן הלאה.

בריבית פשוטה הריבית מחושבת רק על הקרן המקורית. בריבית דריבית הריבית מחושבת על הקרן + כל הריבית שנצברה. ההבדל הופך למשמעותי מאוד לטווח הארוך – בהשקעה של ₪50,000 למשך 20 שנה בריבית 5%, הריבית הפשוטה תיתן ₪50,000 רווח, הדריבית תיתן ₪82,367 רווח.

הפקדות חודשיות מכפילות את האפקט! כל הפקדה חודשית מתחילה לייצר ריבית דריבית מהרגע שהיא מוכנסת. המחשבון שלנו משתמש בנוסחת PMT המתקדמת כדי לחשב את האפקט המצטבר של כל ההפקדות החודשיות.

בישראל ריבית ורווחי הון חייבים במס לפי מדרגות המס (25% ממוצע). חשוב לקחת זאת בחשבון בחישובי התשואה האמיתית. מסלולים עם הטבות מס (קרן פנסיה, קרן השתלמות) יכולים לשפר משמעותית את התוצאה הנטו.

התחילו מוקדם ככל האפשר, גם עם סכומים קטנים. ₪500 בחודש מגיל 25 יכולים להפוך לממון רב יותר מ-₪1,500 בחודש מגיל 40. הקימו הפקדה אוטומטית ואל תיגעו בכסף עד למועד המטרה.

כמעט כל מסלולי החיסכון מציעים ריבית דריבית: קרנות פנסיה (4.2%-5.5%), קרנות השתלמות (3.5%-4.8%), פיקדונות בנקאיים (2.5%-4.0%), תכניות חיסכון מנהלים (5.0%-7.2%). ההבדל הוא בגובה הריבית, הטבות המס, ורמת הנזילות.

אינפלציה שוחקת את כוח הקנייה של הכסף. אם האינפלציה 3% בשנה והריבית 4%, התשואה האמיתית היא רק 1%. חשוב לבחור מסלולי חיסכון שמנצחים את האינפלציה בשוליים בטוחים.

ככל שמתחילים מוקדם יותר, כך האפקט של הריבית הדריבית חזק יותר. גם בגיל 25 כדאי להתחיל לחשוב על פנסיה. ההבדל בין התחלה בגיל 25 לגיל 35 יכול להיות עשרות אלפי שקלים בפנסיה.

שווה להשוות: עמלת ניהול, תשואה היסטורית, רמת סיכון, גמישות בהשקעות. הבדלים קטנים בעמלה יכולים להשפיע משמעותית לטווח של 30-40 שנים.

עשו בדיקה שנתית: האם התשואה מנצחת אינפלציה? האם אתם עומדים ביעדי החיסכון? האם יש מסלולים טובים יותר בשוק? המחשבון שלנו יעזור לכם להעריך את המצב הנוכחי.