הלוואות בלון: המדריך המלא למימון חכם

הלוואת בלון היא הלוואה שבה רוב הקרן (בדרך כלל 70-90%) משולמת בתשלום אחד גדול בסוף התקופה, בעוד שבתקופת ההלוואה משלמים רק ריבית או תשלומים קטנים יחסית.

ההבדל העיקרי: בהלוואה רגילה משלמים כל חודש קרן + ריבית, בהלוואת בלון רוב הקרן נדחית לסוף.

למשל: הלוואה של 500,000 ₪ – בהלוואה רגילה תשלמו כ-4,500 ₪ לחודש, בהלוואת בלון רק 1,500-2,000 ₪ לחודש ו-400,000 ₪ בסוף.

יש לכם מספר אפשרויות:

• מחזור ההלוואה – לקחת הלוואה חדשה לכיסוי הבלון (בכפוף לאישור הבנק)
• מכירת הנכס – אם ההלוואה הייתה לרכישת נכס, מכירתו תכסה את החוב
• הסדר תשלומים – מו"מ עם הבנק על פריסה נוספת
• גיוס הון – מקורות אחרים כמו קרן פנסיה, השקעות וכו'

⚠️ חשוב: לתכנן מראש איך תחזירו את הבלון ולא להסתמך על "זה יסתדר".

הבנקים הגדולים: לאומי, דיסקונט, הפועלים, מזרחי-טפחות – כולם נותנים הלוואות בלון עם ריביות מ-3.4%.

גופים נוספים:

• קרנות פנסיה – ריבית קבועה 2.5%, עד 28% מהתגמולים
• קרנות השתלמות – פריים מינוס 0.3%, תקופה עד 7 שנים
• חברות מימון – מימון ישיר, פפר – ריביות מ-4.2%

התנאים משתנים לפי: גובה ההלוואה, תקופה, פרופיל אשראי, ביטחונות.

💡 טיפ: השוו בין מספר גופים – ההבדלים יכולים להיות משמעותיים!

דרישות בסיסיות:

• גיל: 21-70 שנים (משתנה בין בנקים)
• הכנסה: הכנסה יציבה וקבועה, בדרך כלל מינימום 8,000 ₪
• פרופיל אשראי: ללא פיגורים משמעותיים
• יחס חוב להכנסה: עד 40-50% מההכנסה החודשית

תהליך הבדיקה:

1. הגשת בקשה ראשונית (במילוי הטופס למעלה)
2. בדיקה ראשונית של פרופיל האשראי
3. איסוף מסמכים: תלושי משכורת, אישורי הכנסה, דוחות בנק
4. בדיקה מעמיקה ואישור עקרוני
5. חתימה על החוזה וקבלת הכסף

✅ הלוואת בלון מתאימה אם:

• יש לכם תוכנית ברורה להחזר הבלון (מכירת נכס, קבלת ירושה וכו')
• אתם משקיעים מנוסים עם נכסים נזילים
• ההכנסות שלכם צפויות לגדול בשנים הקרובות
• אתם צריכים זרימה חיובית עכשיו (לעסק, השקעה)

❌ לא מתאימה אם:

• אין לכם תוכנית להחזר הבלון
• ההכנסות שלכם לא יציבות
• אתם לא מרגישים בנוח עם "חרב תלויה מעל הראש"
• זו ההלוואה הראשונה שלכם

⚠️ הסיכונים העיקריים: אי-יכולת החזר, ריביות גבוהות יותר, תלות בשוק הנדל"ן/ההון.

3 סוגי הלוואות בלון:

💡 השתמשו במחשבון שלנו למעלה לחישוב מדויק לפי הפרמטרים שלכם!