הלוואה להשקעה באישור מיידי ובריבית נמוכה

עודכן לאחרונה: 10/09/2025

הלוואה להשקעה יכולה להיות כלי מימון יעיל למי שמחפש להגדיל את ההון הזמין עבור השקעות מניבות. עם ריבית הפריים הנוכחית של 6%, ריביות להלוואה להשקעה נעות בין 6.5% ל-9.5%, תלוי במסלול ובבטחונות שתעמידו.

כאשר פותחת בפניכם הזדמנות השקעה מבטיחה אך חסר לכם הכסף המלא, הלוואה להשקעה יכולה לאפשר לכם לנצל את ההזדמנות. החשוב הוא לוודא שהתשואה הצפויה מהשקעה גבוהה מעלות ההלוואה.

מה זו הלוואה להשקעה?

הלוואה להשקעה היא מימון ייעודי שניתן למטרות השקעה בלבד – בנדל"ן, בבורסה, בעסק או במיזמים אחרים. המלווה בוחן לא רק את כושר ההחזר שלכם, אלא גם את כדאיות ההשקעה עצמה.

בניגוד להלוואה לכל מטרה, כאן המלווה יכול לבקש פרטים על מטרת ההשקעה, תכנית עסקית, או אפילו להתנות את האישור בהצלחת ההשקעה.

סוגי השקעות פופולריים להלוואות

למעשה ניתן לקחת הלוואה להשקעה לכל מטרה, כאשר אלו הם סוגי ההשקעות הפופולריים:

הלוואה להשקעה בנדל"ן

הנפוץ ביותר – רכישת דירה להשכרה או השקעה במקרקעין. הדירה עצמה משמשת בטחון, מה שמוזיל את הריבית לפריים + 1.5%-2.5% (7.5%-8.5%).

הלוואה להשקעה בשוק ההון

השקעה במניות, אג"ח, ניירות ערך או קרנות השקעה. זהו מסלול עם סיכון גבוה יותר, ולכן הריבית יקרה יותר – פריים + 3.5% (9.5%). חשוב לזכור שהבורסה יכולה לרדת, והחוב יישאר.

הלוואות להשקעה לחברות

עסקים קיימים יכולים לקבל הלוואה להשקעה עסקית להרחבת פעילות, רכישת ציוד, או כניסה לשווקים חדשים. בתוכנית בערבות המדינה ניתן לקבל עד 500,000 ש"ח בריבית של פריים + 0.9% (6.9%).

למידע נוסף על הלוואות לעסקים ומימון נדל"ן.

למה כדאי הלוואה כנגד קופת גמל להשקעה?

אחת האפשרויות הזולות ביותר היא הלוואה על חשבון קופת גמל להשקעה. זהו מסלול בריבית נמוכה במיוחד של פריים + 0.5% (6.5%), ללא פגיעה בהטבות המס על הקרן.

יתרונות הלוואה כנגד קופת גמל להשקעה:

• ריבית זולה – הנמוכה בשוק (6.5%)
• ללא בדיקות אשראי מורכבות
• אישור מהיר – עד 48 שעות
• שמירת הזכויות הפנסיוניות
• גמישות בתנאי החזר

חסרון עיקרי: מקטינים את החיסכון הפנסיוני לטווח הארוך.

טבלת ריביות מעודכנת – מסלולי הלוואה להשקעה

*נתונים עדכניים ל-2025, כפופים לשינוי לפי מדיניות המלווה

איך לקחת הלוואה להשקעה בחוכמה?

לפני שניגשים למלווה, חשוב לעקוב אחרי הכללים הבאים:

• חשבו את כדאיות ההשקעה – התשואה הצפויה חייבת להיות גבוהה מעלות ההלוואה בלפחות 3-4 אחוזים
• הכינו תוכנית מפורטת – המלווה רוצה לראות איך בדיוק תשקיעו את הכסף ומה התשואה הצפויה
• שמרו כסף בצד – וודאו יכולת החזר גם אם ההשקעה לא תצליח כמצופה
• פזרו סיכונים – אל תשקיעו הכל באפיק אחד, גם אם הוא נראה בטוח

5 טיפים לעסקים הלוקחים הלוואה להשקעה

אם אתם מנהלים עסק ושוקלים הלוואה להשקעה עסקית:

1. בדקו הלוואות בערבות מדינה – 77% אחוז אישור וריבית נמוכה של 6.9%
2. הכינו תכנית עסקית מעודכנת – הראו בדיוק איך ההשקעה תשפיע על המחזור והרווח
3. וודאו יכולת החזר – אל תסמכו רק על הצלחת ההשקעה להחזר
4. בחרו תקופת החזר מתאימה – לא קצרה מדי (תשלום גבוה) ולא ארוכה מדי (ריבית כוללת גבוהה)
5. השאירו מרווח ביטחון – 20% לפחות מההכנסות לא יהיו מיועדות להחזר ההלוואה

לפרטים נוספים על מימון עסקי או ייעוץ אישי, צרו קשר עם היועצים שלנו.

מתי לא מומלץ לקחת הלוואה להשקעה?

כשהמרווח קטן מ-3%: אם ההשקעה צפויה להניב 8% וההלוואה עולה 9.5%, זה עסק מפסיד מראש. אל תשכחו לחשב גם את המסים על הרווחים – הם יכולים להגיע ל-25% או יותר.

מקרה שחווינו השנה: לקוח רצה לקחת הלוואה של 200,000 ש"ח להשקעה בקריפטו. הסברנו לו שזו השקעה ספקולטיבית עם כסף שאול – מתכון לצרות. במקום זאת, המלצנו על השקעה בקרן מגוונת עם חלק מההון שלו, ללא הלוואה.

כשאין מרווח ביטחון כספי: אם כל התשלום החודשי תלוי רק בהצלחת ההשקעה – זה לא בטוח. יש להבטיח יכולת החזר גם אם ההשקעה לא מצליחה כמצופה.

שאלות נפוצות על הלוואות להשקעה

האם כדאי לקחת הלוואה להשקעה בבורסה?

זה תלוי ברמת הסיכון שלכם ובניסיון. אם אתם משקיעים מנוסים עם תיק מגוון וזמן לטווח הארוך – זה יכול להשתלם. למתחילים זה לא מומלץ כי הבורסה תנודתית ויכולה לרדת בטווח הקצר.

מה ההבדל בין הלוואה להשקעה להלוואה רגילה?

בהלוואה להשקעה המלווה בוחן גם את כדאיות ההשקעה, לא רק את כושר ההחזר שלכם. הריבית יכולה להיות נמוכה יותר אם יש בטחונות (כמו נכס), או גבוהה יותר אם ההשקעה סיכונית.

האם אפשר לקבל הלוואה להשקעה ללא הוכחת הכנסה?

קשה מאוד. רוב המלווים דורשים הוכחת הכנסה יציבה בנוסף לתוכנית ההשקעה. יוצא דופן הוא הלוואה כנגד בטחונות (כמו דירה בבעלותכם).

מה קורה אם ההשקעה לא מצליחה?

עדיין חייבים להחזיר את ההלוואה בהתאם לתנאים. לכן חשוב לוודא יכולת החזר עצמאית, ללא תלות בהצלחת ההשקעה. זה הסיכון המרכזי בהלוואות השקעה.

כמה זמן לוקח לקבל אישור להלוואה להשקעה?

תלוי בסוג – הלוואה כנגד קופת גמל: 48 שעות. הלוואה בנקאית רגילה: 5-7 ימי עסקים. הלוואה בערבות מדינה לעסק: 2-3 שבועות.

מה העלות האמיתית של הלוואה להשקעה?

מלבד הריבית השנתית, חשבו גם עמלות פתיחה (0.5%-1%), עמלות ניהול חודשיות, וביטוח חיים אם נדרש. העלות הכוללת יכולה להיות 1-2% גבוהה מהריבית הנקובה.

מתעניינים בהלוואה להשקעה? היועצים המקצועיים שלנו זמינים לסייע לכם למצוא את המימון המתאים ביותר. צרו קשר בטלפון 053-428-8957 לייעוץ חינם ללא התחייבות.

זכרו: הלוואה להשקעה היא כלי פיננסי חזק שיכול להכפיל את הרווחים שלכם, אבל גם את הסיכונים. השקיעו בחוכמה ותמיד עם מרווח ביטחון.