בית
הלוואות מקרן פנסיה – הפתרון הזול ביותר למימון מיידי
עודכן לאחרונה: ינואר 2025
⭐ ריביות של 1%-5% בלבד • קבלו עד 35% מהיתרה הצבורה • ללא בדיקות אשראי • אישור מהיר תוך 2-4 ימים
בשנים האחרונות היינו עדים למגוון דרכים חדשות וגמישות לקבלת הלוואה, ביניהם המסגרות החוץ בנקאיות, חברות הביטוח ואפילו גם הגופים הפיננסיים אשר מנהלים לכם את כספי הפנסיה. למעשה, ניתן לקבל הלוואה על חשבונה של קרן הפנסיה, ללא שום צורך לפדות אותה ותוך כדי קבלת תנאים נוחים למימוש ההלוואה.
הלוואה מחברות הפנסיה המובילות
פירוט מלא של תנאי כל חברה וחברה
הפניקס
- ✅ עד 30% ממרכיב התגמולים
- ✅ עד 70% כנגד פיצויים פטורים
- ✅ ריבית קבועה 3% לשנה
- ✅ תקופה: עד 7 שנים
- ✅ אפשרות גרייס לשנה
- ✅ צמודה למדד המחירים
כלל
- ✅ עד 30% מסך התגמולים
- ✅ תקופה: עד 7 שנים
- ✅ החל מ-10,000 ₪
- ✅ הלוואה צמודה למדד
- ✅ הלוואה שקלית לא צמודה
- ✅ תנאים גמישים
הראל
- ✅ תקופה: 12-84 חודשים
- ✅ החל מ-10,000 ₪
- ✅ ריבית פריים או 3% קבועה
- ✅ צמודה למדד
- ✅ תהליך מהיר
- ✅ שירות מקצועי
מגדל
- ✅ עד 84 תשלומי החזר
- ✅ אפשרות גרייס עד שנה
- ✅ ריבית משתנה או קבועה
- ✅ צמודה למדד
- ✅ תנאים אטרקטיביים
- ✅ גמישות בתשלומים
מיטב דש
- ✅ החל מ-10,000 ₪
- ✅ עד 84 תשלומי החזר
- ✅ ריבית קבועה צמודת מדד
- ✅ ריבית משתנה
- ✅ תהליך פשוט
- ✅ מענה מהיר
אלטשולר
- ✅ החל מ-10,000 ₪
- ✅ תקופה: עד 84 חודשים
- ✅ ריבית נוחה
- ✅ ללא דירוג אשראי מוקדם
- ✅ תנאים גמישים
- ✅ מדיניות מתקדמת
מחשבון השוואת הלוואות מקרן פנסיה
גלה איזו מ-5 חברות הביטוח הגדולות תיתן לך את התנאים הטובים ביותר
מלא את הפרטים שלך לחישוב מדויק
השוואה בין חברות הפנסיה הגדולות
הפניקס
הראל
כלל
מגדל
מנורה מבטחים
💡 ההמלצה שלנו:
הפניקס מציעה את התנאים הטובים ביותר עבור הפרופיל שלך – ריבית נמוכה, אישור מהיר וגמישות בתשלומים.
סימולציה מלאה – לוח תשלומים
ריביות הלוואות פנסיה – המידע העדכני ינואר 2025
השוואה מעודכנת של הריביות בחברות הפנסיה הגדולות בישראל
הלוואה מקרן פנסיה היא הלוואה נוחה, משתלמת ומומלצת. בדרך כלל אפשר לקבל הלוואה החל מסכום של 10,000 ₪ לתקופה של עד 84 תשלומים. אפשר לבחור בין הלוואה בריבית משתנה צמודה לפריים + 0.5% או הלוואה צמודת מדד בריבית קבועה בשיעור של 2.5%.
הפניקס
המומלץ- ריבית קבועה 3.0%
- עד 35% מהיתרה ✅
- גרייס עד שנה
- תקופה עד 7 שנים
הראל
פופולרי- פריים / קבועה 3.0%
- עד 30% מהיתרה ✅
- אישור מהיר 2 ימים
- תקופה 1-7 שנים
כלל
גמיש- צמודה/לא צמודה פריים+
- עד 30% מהיתרה ✅
- מינימום ₪10,000
- תקופה עד 7 שנים
מגדל
גרייס+- משתנה/קבועה 4.1%
- עד 25% מהיתרה ✅
- גרייס מורחב עד שנה
- תשלומים עד 84
מנורה מבטחים
נמוך- פריים + 0.6% 6.6%*
- עד 30% מהיתרה ✅
- מינימום נמוך ₪5,000
- תקופה עד 7 שנים
השוואה כללית
עדכון ינואר 2025- טווח ריביות 3.0% – 6.6%
- סכום מקסימלי עד 35%
- זמן אישור 2-4 ימים
- תקופת החזר 1-7 שנים
* ריבית משתנה לפי שער פריים של בנק ישראל. נתונים נכונים לינואר 2025. חשוב לבדוק תנאים עדכניים ישירות אצל החברות.
הלוואה על חשבון הפנסיה להשלמת הון עצמי לדירה
הלוואה על חשבון הפנסיה מאפשרת לזוגות צעירים לעקוף את מגבלות בנק ישראל ולגייס עד 28% משווי קרן הפנסיה בריבית נמוכה של 1%-5%. פתרון יעיל להשלמת הון עצמי לרכישת דירה ראשונה כאשר נדרש מימון של 25% משווי הנכס.
בנק ישראל קבע מגבלות על לוקחי המשכנתאות: זוגות צעירים הרוכשים דירה ראשונה יכולים לקבל עד 75% מימון, משפרי דיור עד 70% ומשקיעים עד 50% משווי הנכס. המגבלות מונעות מזוגות צעירים רבים לגייס את ההון העצמי הנדרש, ולכן צצו פתרונות יצירתיים כמו הלוואה על חשבון הפנסיה.
איך זה עובד במעשה?
במקום למשוך את כספי הפנסיה (ולשלם מס של 35%), אתם לווים כנגד הכספים הללו. הכסף נשאר בקרן ממשיך להניב תשואה, ואתם מקבלים הלוואה בריבית נמוכה. התשלומים החודשיים נגבים מהמשכורת או מהקרן עצמה.
דוגמה מעשית: זוג צעיר רוכש דירה ב-1.6 מיליון ₪
יעל ודני, זוג צעיר בן 28, רוצים לקנות דירה בשווי 1.6 מיליון ₪. לפי מגבלות בנק ישראל, הם צריכים הון עצמי של 400,000 ₪ (25%). הנה איך הם יכולים להגיע ליעד:
- חיסכון אישי: 250,000 ₪
- קרן פנסיה של יעל: 180,000 ₪ → הלוואה של 50,400 ₪ (28%)
- קרן פנסיה של דני: 220,000 ₪ → הלוואה של 61,600 ₪ (28%)
- קרן השתלמות של דני: 120,000 ₪ → הלוואה של 33,600 ₪ (28%)
סה"כ הון עצמי: 250,000 + 50,400 + 61,600 + 33,600 = 395,600 ₪ – כמעט מגיעים ליעד!
סורבת מהבנק? קיבלת מאיתנו!
בדוק זכאותך להלוואה כנגד קרן פנסיה – הפתרון החלופי הטוב ביותר
💪 אל תוותר – יש לך עוד אפשרויות מעולות!
אם ביקשת הלוואה מהבנק וסורבת על ידו ועל ידי בנקים אחרים, אין צורך להתייאש או לחפש חלופות מסוכנות בשוק האפור. כדאי לבדוק כמה כסף ניתן לקבל כהלוואה מכספי הפנסיה שלכם.
"הלוואה מקרן הפנסיה הצילה אותי כשכל הבנקים סירבו לי. קיבלתי אישור תוך יומיים בריבית נמוכה, וזה שינה לי את החיים לטובה."
🤔 למה הלוואת פנסיה עובדת כשהבנק מסרב?
ללא בדיקת אשראי
בנקים בודקים דירוג אשראי, חובות והכנסות. חברות הפנסיה מתבססות רק על היתרה הצבורה שלך
הכסף שלך = הביטחון שלהם
ההלוואה מובטחת ביתרה שלך בקרן, אז אין צורך בערבים או ביטחונות נוספים
תהליך מהיר ופשוט
בלי בירוקרטיה מיותרת – רק מילוי טפסים פשוטים ואישור תוך ימים בודדים
ריבית נמוכה יותר
בנקים גובים 7%-17% ריבית. הלוואות פנסיה בטווח של 3%-6% בלבד – חיסכון משמעותי!
🚀 מוכן לנסות דרך חדשה?
מלא את הטופס לבדיקת זכאות מיידית והיועצים שלנו יחזרו אליך בהקדם עם הצעה אטרקטיבית מותאמת אישית.
⚠️ חשיבות הכנה נכונה לפני הלוואה מקרן פנסיה
מה חשוב לדעת על הסיכונים והאופן הנכון לנהוג
💡 אז איך עושים את זה נכון?
✅ רשימת בדיקה לפני חתימה
בדוק את התנאים
ריבית, עמלות, דמי ניהול וכל העלויות הנוספות
תקופת החזר
כמה זמן יש לך להחזיר ומה קורה במקרה של איחור
תשלום חודשי
בדיוק כמה תשלם כל חודש והאם זה מתאים לתקציב שלך
קרא את האותיות הקטנות
כל ההסכם, כולל תנאים מיוחדים וסעיפי יציאה
ייעוץ מקצועי
דבר עם יועץ פנסיוני עצמאי לפני חתימה סופית
זכויות הלקוח
מה הזכויות שלך, אפשרויות ביטול ודרכי פנייה לתלונות
🧠 אז איך מתחילים בצורה נכונה?
הדרך הטובה ביותר להתחיל היא בבדיקת זכאות מקדימה שתתן לך מושג ראשוני על האפשרויות שלך ללא התחייבות.
👨💼 ההבטחה שלנו: הייעוץ הראשוני שלנו הוא חינם לחלוטין וללא התחייבות. נעזור לך להבין האם הלוואת פנסיה מתאימה לך בכלל, לפני כל החלטה.
🎯 תנאי הזכאות להלוואה מקרן פנסיה
לחץ על כל תנאי כדי לקרוא פירוט והנחיות מעשיות
💰 כמה ניתן לקבל?
גובה הצבירה בקרן הוא שיקול משמעותי. קרנות רבות מציבות רף מינימלי של צבירה כתנאי לקבלת הלוואה. סכום ההלוואה המקסימלי נקבע בדרך כלל כאחוז מסוים מהיתרה הצבורה של העמית – עד 35% מהיתרה הכוללת.
📝 סיכום תנאי הזכאות
החשוב ביותר
חברות פעילה ויתרה מינימלית של ₪10,000
טיפ חכם
בדוק בכמה קרנות – לכל אחת תנאים שונים
הצעד הבא
בדיקת זכאות מקדימה תיתן לך מענה מהיר
✅ עומד בכל התנאים?
בדוק את זכאותך להלוואה מקרן פנסיה בתנאים הטובים ביותר
🏆 למה הלוואת פנסיה מנצחת את הבנקים?
עבור עם העכבר על כל יתרון כדי לראות השוואה מפורטת
ריבית נמוכה משמעותית
חסוך אלפי שקלים על הריבית
📊 השוואת ריביות
- 🏦 בנקים: 7%-17% ריבית
- 💰 פנסיה: 3%-6% בלבד
- 💵 חיסכון: עד ₪30,000 ב-5 שנים
- 📈 דוגמה: הלוואה ₪100,000
תהליך מהיר ופשוט
אישור מהיר ללא בירוקרטיה
⏰ השוואת זמנים
- 🏦 בנקים: 2-4 שבועות
- 💰 פנסיה: 2-4 ימי עסקים
- 📋 מסמכים: פחות מסמכים נדרשים
- 🎯 יתרון: אתה כבר עמית בקרן
גמישות בתנאי החזר
תנאים מותאמים אישית
🔧 אפשרויות גמישות
- 📅 גרייס: דחיית החזרים עד שנה
- 📊 פריסה: 1-7 שנים (10 במיוחדים)
- 💡 אפשרות: החזר מוקדם ללא קנס
- 🎛️ שינויים: התאמת תשלומים
ללא ביטחונות נוספים
הכסף שלך הוא הביטחון
🔒 השוואת דרישות
- 🏦 בנקים: ערבים, משכנתה, שטרי חוב
- 💰 פנסיה: רק היתרה הצבורה
- 👥 ערבים: לא נדרש
- 🏠 נכסים: לא נדרש למשכן
ללא השפעה על דירוג
לא מופיע בבנק ישראל
🎯 יתרונות נסתרים
- 📊 אשראי: לא פוגע בדירוג
- 🏦 עתיד: לא משפיע על הלוואות עתידיות
- 💳 כרטיסים: לא מופיע ברישומים
- 🔍 פרטיות: פתרון דיסקרטי
עדיפות לעמיתים
אתה לא סתם לקוח – אתה שותף
👑 יחס מועדף
- 🤝 יחס: לא רק לקוח – עמית
- 💎 עדיפות: תנאים מועדפים
- 📞 שירות: יועצים מקצועיים
- 🎯 מטרה: לטובת העמיתים
💡 סיכום: למה הלוואת פנסיה היא הבחירה החכמה?
🚀 השתכנעת? בוא נבדוק כמה תוכל לקבל!
התהליך לוקח פחות מ-2 דקות ואתה מקבל מענה מיידי
בדיקת זכאות חינמית ללא התחייבות
💰 סכומים, ריביות ופריסת תשלומים
כל מה שאתה צריך לדעת על התנאים הכספיים של הלוואת פנסיה
סכומים שניתן לקבל
עד 50% מהיתרה הצבורה
דוגמאות מעשיות:
ריבית עדכנית ינואר 2025
טווח הריביות בחברות הפנסיה:
הטוב ביותר
ממוצע
גבוה יותר
הגורמים המשפיעים על הריבית:
- 💰 גובה סכום ההלוואה
- 📅 תקופת ההחזר
- 👤 פרופיל הסיכון האישי
- 🏢 המוניטין בחברה
פריסת תשלומים וגמישות
תקופות החזר אפשריות:
ריבית נמוכה
הכי פופולרי
ריבית גבוהה יותר
ובאישור מיוחד
עמלות ועלויות נוספות
חלופות לעמלה קבועה:
השוואת עלויות לבנקים:
🎯 מוכן לחשב כמה תוכל לקבל?
השתמש במחשבון המתקדם שלנו לקבלת חישוב מדויק המתבסס על הנתונים האישיים שלך
בדיקה ללא התחייבות
טבלת השוואה מקיפה: תנאי הלוואות מחברות הפנסיה הגדולות
השוו בין כל החברות המובילות ובחרו את החברה הטובה ביותר עבורכם בדקה אחת
| קריטריון | מנורה מבטחים | הראל | כלל | מגדל | הפניקס |
|---|---|---|---|---|---|
| סכום מקסימלי | עד 30% מהיתרה | עד 30% מהיתרה | עד 30% מהיתרה | עד 25% מהיתרה | עד 35% מהיתרה |
| תקופת החזר מקסימלית | 7 שנים | 7 שנים | 8 שנים | 7 שנים | 10 שנים |
| ריבית | פריים + 0.6% עד 2% | פריים + 0.5% עד 2.2% | פריים + 0.7% עד 2.5% | פריים + 0.8% עד 2.3% | פריים + 0.4% עד 2% |
| זמן אישור | 3-4 ימי עסקים | 2 ימי עסקים | 2-3 ימי עסקים | 3-4 ימי עסקים | 2 ימי עסקים |
| סכום מינימלי | ₪5,000 | ₪10,000 | ₪8,000 | ₪15,000 | ₪5,000 |
| גמישות החזר | תשלום חודשי קבוע | פירעון מוקדם ללא עמלה | אופציה לדחיית תשלום | תשלום חודשי קבוע | כל האפשרויות |
מנורה מבטחים
הראל
כלל
מגדל
הפניקס
ראיתם את ההבדלים? בחרו את החברה המתאימה לכם
האם ההלוואה לשכירים בלבד או גם עצמאיים יכולים להנות ממנה?
הלוואות מקרנות פנסיה זמינות הן לשכירים והן לעצמאיים, אך ישנם הבדלים מסוימים בתנאים ובתהליך:
שכירים
אשר בדרך כלל מפרישים לקרן פנסיה באופן קבוע דרך המעסיק, עשויים למצוא את התהליך פשוט יותר. זאת מכיוון שההפקדות שלהם נעשות באופן סדיר ואוטומטי, מה שמספק לקרן הפנסיה תמונה ברורה של היציבות הפיננסית שלהם.
יתרונות לשכירים:
- הפקדות סדירות ואוטומטיות
- תמונה ברורה של יציבות פיננסית
- תהליך אישור מהיר יותר
- פחות דרישות למסמכים נוספים
עצמאיים
יכולים גם הם ליהנות מהלוואות מקרן הפנסיה שלהם, אך בחברות הביטוח הגדולות עשויים להידרש לספק מידע נוסף. מכיוון שההפקדות של עצמאיים עשויות להיות פחות סדירות או לתנודתיות גבוהה יותר.
דרישות נוספות לעצמאיים:
- הוכחות נוספות ליציבות הכנסה
- אישורי הכנסה מרו"ח
- פירוט הפקדות קודמות
- עדכון מצב עדכני בקרן
המסקנה החשובה:
הזכאות להלוואה, בסופו של דבר, נקבעת על פי מדיניות הקרן הספציפית ומצבו הפיננסי של העמית, בין אם הוא שכיר או עצמאי. גורמים כמו ותק בקרן, גובה היתרה הצבורה, ויכולת ההחזר הם המשמעותיים ביותר בקביעת הזכאות, ללא קשר למעמד התעסוקתי.
נקודות מפתח לכל סוגי העמיתים:
ותק בקרן
לפחות 1-3 שנים בקרן הנוכחית
יתרה צבורה
מינימום 10,000-15,000 ₪
יכולת החזר
הכנסה קבועה ויציבה
מעמד תעסוקתי
משני בחשיבות לגורמים האחרים
מוכן לבדוק זכאותך להלוואה מקרן פנסיה?
שכיר או עצמאי – התהליך פשוט ומהיר
בוחן התאמת קרן פנסיה – מצא את החברה המתאימה לך
מבוסס על קריטריוני הזכאות מהתוכן – קבל המלצות אישיות תוך 2 דקות
מה גובה היתרה בקרן הפנסיה שלך?
משקל 30% מהחישוב הסופי
כמה שנות חברות יש לך בקרן הנוכחית?
משקל 25% מהחישוב הסופי
איזה סוג ריבית מתאים לך יותר?
משקל 25% מהחישוב הסופי
מה הכי חשוב לך בהלוואה?
משקל 20% מהחישוב הסופי
מצאנו את 3 החברות הטובות ביותר בשבילך!
על פי התשובות שלך, קיבלת ציון /100
מחשבון אחוז בטוח מהפנסיה – בדוק את ההשפעה על עתידך
חשב את עלות ההזדמנות של הלוואה מקרן פנסיה וקבל החלטה מושכלת
הזן את הפרטים שלך
תוצאות החישוב:
המלצתנו:
השלם את הפרטים לקבלת המלצה אישית
פירוט מפורט:
מדוע הלוואה מקרן פנסיה עדיפה על הלוואה בנקאית?
השוואה מפורטת של היתרונות הבולטים – הבדלים שחשוב לדעת
ריבית נמוכה משמעותית
חיסכון של אלפי שקלים
פירוט החיסכון
- פנסיה: 1%-5% בממוצע
- בנקים: 7%-17% בממוצע
- חיסכון: עד 12,000₪ בשנה
- על הלוואה של 100,000₪
אישור מהיר
הכסף אצלך בזמן שיא
השוואת זמנים
- פנסיה: 2-4 ימי עסקים
- הראל/הפניקס: 2 ימים
- בנקים: 1-2 שבועות
- עד חודש במקרים מורכבים
ללא בדיקות אשראי מקיפות
תהליך קל ונוח
דרישות לאישור
- פנסיה: רק יתרה וותק
- ללא בדיקת נייד
- בנקים: בדיקות מקיפות
- הכנסות, נייד, ערבויות
פירעון מוקדם ללא עמלה
גמישות מקסימלית
תנאי פירעון
- פנסיה: ללא עמלות נוספות
- פרוע בכל עת
- בנקים: עמלת פירעון מוקדם
- עד 2% מהסכום הנפרע
לא משפיע על דירוג האשראי
הפרופיל הפיננסי שלך שמור
השפעה על אשראי
- פנסיה: לא מדווח לבנק ישראל
- הדירוג שלך נשמר
- בנקים: מדווח לבנק ישראל
- עלול להשפיע עתידית
עמלות נמוכות או אפסיות
יותר כסף בכיס שלך
עמלות נוספות
- פנסיה: 0.5%-1% או אפס
- רוב החברות ללא עמלות
- בנקים: 1%-3% עמלות
- ביטוחים, עמלות ניהול
💎 סיכום החיסכון על הלוואה של 100,000₪ ל-5 שנים:
משוכנע? הגיע הזמן לפעולה!
ראית את היתרונות – עכשיו תגיע להטבות
❓ שאלות נפוצות על הלוואות מקרן פנסיה
תשובות מקצועיות לשאלות הנפוצות ביותר
מהי הריבית הנמוכה ביותר על הלוואה מקרן פנסיה?
הריבית הנמוכה ביותר נעה בין 1%-5% בהתאם לחברה ולתנאים האישיים. הפניקס והראל מציעים ריביות קבועות מתחילות מ-3% צמוד מדד. זה משמעותית נמוך מהלוואות בנקאיות שנעות בין 7%-17%.
כמה זמן לוקח לקבל אישור והעברת כספים?
התהליך המהיר ביותר הוא 2 ימי עסקים (הראל והפניקס), בעוד אחרות נעות בין 3-4 ימי עסקים. זה הרבה יותר מהיר מהלוואות בנקאיות שיכולות לקחת שבועות.
כמה כסף אני יכול לקבל בהלוואה?
הסכום תלוי ביתרה הצבורה שלכם:
- מנורה, הראל וכלל: עד 30% מהיתרה
- מגדל: עד 25% מהיתרה
- הפניקס: עד 35% מהיתרה (הגבוה ביותר!)
לדוגמה: אם יש לכם 300,000₪ בקרן, תוכלו לקבל עד 105,000₪ בהפניקס.
האם ההלוואה משפיעה על דירוג האשראי שלי?
לא! הלוואה מקרן פנסיה אינה מדווחת לבנק ישראל ולכן לא משפיעה על דירוג האשראי שלכם. זה יתרון עצום מול הלוואות בנקאיות.
האם ניתן לפרוע את ההלוואה מוקדם?
כן! כל חברות הפנסיה המובילות מאפשרות פירעון מוקדם ללא עמלה. זה מאפשר לכם לחסוך בריבית אם המצב הכלכלי שלכם משתפר.
מי זכאי לקבלת הלוואה מקרן פנסיה?
התנאים הבסיסיים לזכאות:
- ותק: 1-3 שנים בקרן (בהתאם לחברה)
- יתרה מינימלית: לפחות 10,000₪ צבורים
- יכולת החזר: הכנסה קבועה ויציבה
- גיל: בדרך כלל בין 21-70 שנים
האם עצמאיים יכולים לקבל הלוואה מקרן פנסיה?
כן! גם עצמאיים יכולים לקבל הלוואה, אך עשויים להידרש לספק מידע נוסף על יציבות ההכנסה כמו:
- דוחות רווח והפסד
- אישורים מרו"ח
- תדפיסים בנקאיים
האם יש הגבלה על השימוש בכסף מההלוואה?
לא! אין הגבלה חוקית על השימוש בכספי ההלוואה. תוכלו להשתמש בכסף לכל מטרה:
- רכישת דירה או שיפוצים
- איחוד חובות
- השקעות עסקיות
- חתונה או אירועים
- כל צורך אישי אחר
יש לכם שאלה נוספת?
הייעוצים שלנו זמינים לכם לכל שאלה ויעוץ מקצועי חינם
מאמרים נוספים
הלוואות לגיל השלישי, פנסיונרים וקצבה
הלוואה כנגד קופת גמל להשקעה באישור מיידי
הלוואה על חשבון קרן השתלמות באישור מיידי
המדריך שלנו למשיכת כספי פנסיה
הלוואות מקופת גמל באישור מיידי
הלוואה כנגד נכס באישור מיידי בריבית הנמוכה בשוק
הלוואה מקרן השתלמות אלטשולר שחם
