הלוואת גישור באישור מיידי

עודכן לאחרונה: 29/09/2025

הלוואת גישור היא פתרון מימון מיידי לתקופה קצרה של 1-3 שנים, המיועדת לגשר על פער תזרימי נקודתי. עם ריביות החל מ-1.8% ועד 4.8% (תלוי במסלול), זהו כלי מימון יעיל במיוחד למשפרי דיור ועסקים הזקוקים לכסף מהיר.

הלוואות גישור מיועדות ללקוחות עסקיים ופרטיים כאחד למטרות שונות כגון טיול משפחתי, שיפוץ ועוד. בנקים וחברות המימון החוץ-בנקאי מאשרים הלוואה זו כאשר הלווה יכול להוכיח צפי לקבלת סכום דומה בעתיד הקרוב.

מה זו הלוואת גישור ומתי כדאי להשתמש בה?

הלוואת גישור (Bridge Loan באנגלית) היא הלוואה קצרת מועד שנועדה לגשר על פער זמני בתזרים הכספי. השימוש הנפוץ ביותר הוא במגזר הפרטי – משפרי דיור רבים לוקחים הלוואת גישור לדירה כדי לגשר על הפער התזרימי שנוצר בין מועד רכישת הדירה החדשה לבין מועד מכירת הדירה הישנה.

במגזר העסקי, הלוואות גישור לעסקים נפוצות במסגרת תהליכי גיוס הון, רכישת נכס נדל"ן להשקעה, או מימון פרויקטים עד לקבלת אישורי מימון ארוכי טווח.

הלוואת גישור לדירה – הפתרון האידיאלי למשפרי דיור

כאשר מתכננים למכור את הדירה הנוכחית כדי לעבור לדירה חדשה ומרווחת יותר, ברוב המקרים נדרש למכור את הדירה הקיימת כדי להשתמש בכספי המכירה לרכישת דירת החלומות החדשה. מצב זה קורה לישראלים רבים – רוכשים דירה ראשונה כזוג צעיר, עם השנים המשפחה מתרחבת ומעוניינים לעבור לדירה מרווחת יותר.

במצב האידיאלי מוכרים את הדירה הנוכחית ומשתמשים בכסף כדי לרכוש דירה חדשה. יחד עם זאת, שוק הנדל"ן דינאמי ולעיתים מוצאים דירה חדשה שמתאימה ואין רצון להפסיד את ההזדמנות, אך אין אפשרות לממן את העסקה כל עוד לא הצלחנו למכור את הדירה הישנה.

דוגמה מספרית: נניח ויש למשפחת ישראלי דירה בת 3 חדרים בשווי של מיליון ₪, ללא משכנתא על הנכס. המשפחה התרחבה ומעוניינת לרכוש דירה משופרת בשווי של 1.5 מיליון ₪. כדי לבצע את העסקה ולא לפספס הזדמנות נדל"ן משתלמת, המשפחה יכולה לקחת הלוואת גישור בסכום של מיליון ₪.

לקריאה נוספת: הלוואות גישור לרכישת דירה

סכום מקסימלי והגבלות על הלוואת גישור

ניתן לקחת הלוואת גישור כנגד הדירה החדשה או כנגד הדירה הקיימת. במצבים מסוימים הבנק יאשר שתי הלוואות גישור במקביל. הסכום המקסימלי משתנה בהתאם לכללי הרגולציה שנקבעו:

הלוואת גישור עבור דירה חדשה: בהתאם למגבלת המימון המוטלת על משפרי דיור, על פי החלטת בנק ישראל, הסכום הכולל של הלוואת גישור ומשכנתא לא יעלה על 70% משווי הנכס. ניתן לקבל עד מחצית מסכום המימון לרכישת הדירה החדשה בתנאי הלוואת גישור.

הלוואת גישור עבור הדירה הנוכחית: הסכום הכולל של המשכנתא יחד עם הלוואת הגישור לא יעלה על 50% משווי הנכס, בהתאם למגבלת המימון המוטלת על בעלי יותר מדירת מגורים אחת.

הגבלות אלה נקבעו כדי להגן על הלווים ולמנוע חשיפה מוגזמת לסיכון פיננסי.

סוגים נפוצים של הלוואת גישור

יש שלושה סוגים עיקריים של הלוואות גישור הניתנות לתקופה קצרה:

• הלוואת בלון: במסלול זה נדרש להחזיר את מלוא סכום ההלוואה (קרן + ריבית) בתשלום אחד בתום התקופה בלבד.
• הלוואה בולט: במסלול זה משלמים רק את הריבית במהלך התקופה, ובסיום תקופת ההלוואה פורעים בתשלום אחד את הקרן.
• הלוואת גישור עם גרייס: במסלול זה נדרש לפרוע את הסכום המלא באמצעות הסדר תשלומים, אך ניתן לדחות את תשלומי ההחזר לתקופה מסוימת – לרוב חצי שנה.

בחירת הסוג המתאים תלויה בסוג התזרים הצפוי ובמועד הקבלה הצפוי של הכספים (למשל, ממכירת הנכס הישן).

ריבית ממוצעת על הלוואת גישור – השוואה מעודכנת

הריבית הממוצעת על הלוואת גישור לדירה יקרה יותר לעומת הריביות המקובלות במסלולי המשכנתא, ההבדל הוא בטווח של 0.5% עד 3%. בנוסף, הריבית הממוצעת על הלוואת גישור זולה יותר מהריבית המקובלת בהלוואות רגילות.

מחשבון הלוואות גישור – כיצד לחשב את העלות?

כאשר מחליטים לקחת הלוואת גישור לרכישת דירה או לכל מטרה אחרת, מומלץ להיעזר בכלי מחשבון הלוואות גישור. המחשבון מציג את הריביות הממוצעות והמומלצות בענף ומאפשר חישוב הלוואת גישור מדויק.

חישוב הלוואת גישור כולל מספר משתנים:

• סכום ההלוואה הנדרש
• תקופת ההלוואה (1-3 שנים)
• סוג המסלול (בלון, בולט, גרייס)
• ריבית בהתאם למסלול הנבחר

מחשבון הלוואת גישור לדירה בדרך כלל יציג את הריביות במסלולים העיקריים:

• הלוואת גישור בריבית פריים: מסלול אטרקטיבי בתקופות של ריבית נמוכה במשק
• הלוואת גישור בריבית קבועה לא צמודה (קל"צ): הריבית גבוהה יחסית אך אינה מושפעת מעליית מדד המחירים לצרכן
• הלוואת גישור בריבית קבועה צמודה: ריבית נמוכה יחסית, עם חשיפה לעליית מדד המחירים לצרכן

הלוואות גישור בשעבוד נכס – מה חשוב לדעת?

הלוואות גישור בשעבוד נכס מציעות ביטחון גבוה יותר למלווה, ולכן בדרך כלל זוכות לריבית נמוכה יותר. השעבוד נרשם בטאבו ומהווה זכות עליונה למלווה על הנכס עד לפירעון מלא של ההלוואה.

יתרונות השעבוד:

• ריבית נמוכה יותר (עד 1% פחות מהלוואה ללא בטחון)
• סכומי הלוואה גבוהים יותר
• תנאי פירעון גמישים יותר

חסרונות השעבוד:

• תהליך רישום בטאבו (עלויות ומשך זמן)
• מגבלות על מכירת הנכס עד פירעון ההלוואה
• חשיפה לאכיפה במקרה של אי-תשלום

הלוואת גישור קרן השתלמות – פתרון אטרקטיבי

הלוואה אטרקטיवית לכל מטרה, כנגד קרן השתלמות. ישראלים רבים מחזיקים קרן השתלמות מאחר וזהו מוצר פיננסי המקנה יתרונות רבים. קרן השתלמות מהווה מוצר לחיסכון לטווח הבינוני, ורבים עדיין אינם יודעים שיש אפשרות לקחת הלוואה כנגד הסכום הצבור בקרן.

הלוואת גישור על חשבון קרן השתלמות ניתנת בריבית אטרקטיבית מאחר ומנהלי הקרן כמעט ואינם לוקחים סיכון. בהתאם למדיניות הקרן:

• קרן השתלמות לא נזילה: הלוואה עד לשיעור של 50% מהסכום הצבור
• קרן השתלמות נזילה: הלוואה עד ל-80% מהסכום הצבור

הריבית על הלוואות אלו נעה בין 1.8% ל-3.2%, בהתאם לסוג הקרן ומדיניות הגוף המנהל.

הלוואת גישור על חשבון קרן השתלמות בנק הפועלים

קרן השתלמות בנק הפועלים היא קופת חיסכון לטווח בינוני המיועדת למימון השתלמויות מקצועיות, פנסיה ומטרות נוספות. ההפקדה לקרן נחשבת הוצאה מוכרת למעסיק ולעצמאי, ורווחי הקרן פטורים ממס רווחי הון עד לתקרה הקבועה בחוק.

הלוואת גישור על חשבון קרן השתלמות בנק הפועלים מאפשרת לעמיתי הקרן לקבל מימון מיידי בריבית אטרקטיבית של פריים מינוס 0.5% (5.5% נכון ל-2025), עד לסכום של 80% מהיתרה הנזילה בקרן. במקום לחכות לפדיון הקרן לאחר 3 שנים, תוכלו לקבל את הכסף עכשיו ולהחזיר בתשלומים נוחים.

תנאי ההלוואה ודרישות זכאות

בנק הפועלים מציע הלוואת גישור לכל מטרה לעמיתי קרן ההשתלמות בתנאים המועדפים הבאים:

סכומי הלוואה וריביות

• סכום הלוואה: עד 80% מהיתרה הנזילה או עד 50% מהיתרה הלא נזילה בקרן
• ריבית: פריים מינוס 0.5% עד פריים (5.5%-6% נכון ל-2025)
• תקופת החזר: 2-7 שנים בהתאם לבחירתכם
• אישור: תוך 48-72 שעות לעמיתים קיימים

איך לחשב אם הלוואת הגישור כדאית לכם?

נוסחה פשוטה לבדיקת כדאיות:

עלות הלוואת גישור = (ריבית הלוואה × סכום × תקופה) + (תשואה אבודה × סכום × תקופה)

דוגמה מעשית: הלוואה של 60,000 ש"ח לשנתיים בריבית 5.5%:

• עלות ריבית: 60,000 × 5.5% × 2 = 6,600 ש"ח
• תשואה אבודה: 60,000 × 3.5% × 2 = 4,200 ש"ח
• עלות כוללת: 10,800 ש"ח לשנתיים
• לעומת הלוואה בנקאית ב-12%: 14,400 ש"ח
• חיסכון: 3,600 ש"ח (25%)

האם כדאי לקחת הלוואת גישור? מתי כן ומתי לא

האם כדאי לקחת הלוואת גישור תלוי במספר גורמים:

מתי כדאי:

• כאשר יש ודאות גבוהה לקבלת הכסף בתקופה הקצרה (מכירת נכס, קבלת מימון)
• כאשר העסקה המתוכננת משתלמת גם עם עלויות ההלוואה
• כאשר פיספוס ההזדמנות יעלה יותר מעלות ההלוואה
• למשפרי דיור עם נכס משועבד בסכום נמוך

מתי לא כדאי:

• כאשר אין ודאות מספקת לגבי מקור החזר ההלוואה
• כאשר הריבית גבוהה באופן משמעותי מתשואת ההשקעה הצפויה
• כאשר קיימים פתרונות מימון זולים יותר
• במקרה של קושי כלכלי או אי-יציבות בהכנסה

קיימות אופציות נוספות לקבלת הלוואות כמו הלוואה עומדת, הלוואת בלון, הלוואות בפריסת צ'קים ועוד.

שאלות נפוצות על הלוואות גישור

מהי תקופת ההחזר הטיפוסית בהלוואת גישור?

תקופת ההחזר המקובלת: 1-3 שנים, כאשר הממוצע הוא 18 חודשים. למשפרי דיור: התקופה מותאמת לזמן הצפוי למכירת הדירה הישנה (ממוצע 8-14 חודשים בשוק הנוכחי). לעסקים: התקופה משתנה לפי סוג הפרויקט – עד 12 חודשים לגיוס הון, עד 24 חודשים לפיתוח נדל"ן.

האם ניתן להאריך את תקופת הלוואת הגישור?

כן, ברוב המקרים ניתן להאריך את תקופת ההלוואה בכפוף לאישור המלווה ועדכון התנאים. חשוב לתאם הארכה מראש ולא לחכות לתום התקופה המקורית.

מה קורה אם לא מצליחים להחזיר בזמן?

במקרה של איחור בהחזר, המלווה עשוי לגבות קנסות והצמדות. במקרים קיצוניים, במיוחד אם יש שעבוד על נכס, המלווה עשוי להתחיל בהליכי אכיפה.

האם ניתן לפרוע הלוואת גישור מוקדם?

כן, ברוב המקרים ניתן לבצע פירעון מוקדם. חלק מהמלווים גובים עמלת פירעון מוקדם, לכן חשוב לבדוק את התנאים מראש.

מה ההבדל בין הלוואת גישור לבין הלוואה רגילה?

הלוואת גישור מיועדת לתקופה קצרה (1-3 שנים) עם ריבית גבוהה יותר, בעוד הלוואה רגילה ניתנת לתקופות ארוכות יותר עם ריבית נמוכה יותר.

האם זוגות צעירים יכולים לקחת הלוואת גישור?

כן, זוגות צעירים יכולים לקחת הלוואת גישור בכפוף לעמידה בקריטריונים הנדרשים ולהוכחת יכולת החזר. הבנקים בוחנים הכנסה, יציבות תעסוקתית וההשקעה המתוכננת.

מה המסמכים הנדרשים להגשת בקשה?

המסמכים הנדרשים כוללים: תלושי שכר, דפי בנק, תעודת זהות, הסכם קדם-מכירה או קדם-רכישה, הערכת שמאי לנכס, ולעיתים דוחות כספיים לעצמאים.

האם עצמאים יכולים לקבל הלוואת גישור?

כן, עצמאים יכולים לקבל הלוואת גישור, אך נדרשים מסמכים נוספים כמו דוחות כספיים, אישור רואה חשבון והוכחת הכנסה יציבה לפחות שנתיים.

הלוואת גישור לכל מטרה – השאירו פרטים בטופס ואנו נחזור אליכם בהקדם עם הצעות אטרקטיביות להלוואת גישור לדירה או לכל מטרה אחרת! למידע והצעות מותאמות אישית, התקשרו: 053-428-8957