בית
הלוואה מחברת הביטוח באישור מיידי
עודכן לאחרונה: 14/06/2026
הריביות בתוכן מעודכנות לפי ריבית פריים 5.25% (ריבית בנק ישראל 3.75%, נכון ליוני 2026)
מתי כדאי לבחור הלוואה מחברת ביטוח?
זה הזמן לחופשה חלומית בחו"ל? הרכב הישן כבר חורק? מעוניין לסגור אחת ולתמיד את המינוס? הלוואה מחברת ביטוח יכולה להיות הפתרון המושלם עבורכם.
בחיים יש הרבה צעדים כלכליים שתרצה לבצע ולא תמיד תוכל, בדיוק בשביל זה קיימת אופציית ההלוואה. לפעמים יש צורך בסכום כסף גדול, למשל בעת רכישת דירה, באופן מיידי. חסכון הסכום המבוקש באופן עצמי עשוי לקחת שנים.
מה זו הלוואה מחברת ביטוח?
הלוואות מחברות ביטוח הן פתרון מימון חדשני ובטוח המבוסס על הפיקדונות הפנסיוניים שלכם. בניגוד להלוואה בנקאית רגילה, כאן הערבות היא כספי הביטוח המופקדים בחברה.
התנאים והסכומים משתנים בין הפניקס, הראל, מנורה וכלל ביטוח ותלויים ברמת ההכנסה, חסכונות אחרים והסכומים שצברת בקרן הפנסיה.
מתי כדאי לקחת הלוואה מחברת ביטוח?
לא תמיד יש אפשרות לקבל הלוואה מהבנק או הלוואות בכרטיס אשראי. במקרה כזה, אם קיימת קרן פנסיה או פוליסת חיסכון, כדאי לבדוק הלוואה מחברת ביטוח.
הלוואות מחברות ביטוח מציעות מסלולים שונים שיכולים לאפשר לך לרכוש את הדירה שכה רצית, להחליף את הרכב, לסגור את החוב הכבד או לממן את הלימודים של הילד.
תנאי זכאות להלוואות מחברות ביטוח
שוק ההלוואות בישראל עבר מהפכה של ממש בעקבות הסדרת נושא ההלוואות החוץ בנקאיות והקמת מערכת נתוני אשראי על ידי בנק ישראל.
אם בעבר היה נהוג לקחת הלוואות רק מהבנקים, כיום ניתן לקבל הלוואה לכל מטרה מחברת ביטוח גוף פיננסי גדול, יציב ומקצועי.
הדרישות העיקריות להלוואה מחברת ביטוח:
- גיל 18 ומעלה (אין תקרת גיל קשיחה — גם פנסיונרים מעל גיל 65 זכאים, שכן החיסכון הצבור משמש כבטוחה מלאה)
- ביטוח פנסיוני המנוהל על ידי חברת הביטוח
- היסטוריית אשראי תקינה ללא עיקולים או חדלות פירעון
- אישור על ניהול חשבון בנק תקין
- הכנסה קבועה ומתועדת
איך לקבל הלוואה מחברות ביטוח בדרך מהירה וחכמה?
כדי לקחת הלוואה מהביטוח אתה יכול לבדוק את זכאותך להלוואה האטרקטיבית באמצעות מילוי הטופס והשארת פרטים ליצירת קשר.
מומלץ לבדוק את מקורות החיסכון הפנסיוני כדי לפנות לחברות הביטוח שיש לך בהן קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קופת גמל, קרן השתלמות או פוליסת חיסכון פרטית אחרת.
רוב חברות הביטוח מציעות למבוטחים שלהן הלוואות נוחות בריבית תחרותית. הריבית משתנה בין החברות ותלויה בסוג הכספים (נזילים או לא נזילים) ובתקופת ההלוואה, בטווח של 4.75%-7.25% (פריים מינוס 0.5% עד פריים פלוס 2%), וכדאי תמיד לבדוק את התנאים ולהשוות להלוואות חלופיות.
השוואת הלוואות מחברות הביטוח המובילות
בין השאר, אתה יכול לקחת הלוואה מחברות הביטוח הבאות:
| שם חברת הביטוח | תנאים | ריבית |
| הלוואה מחברת ביטוח הראל | הלוואה כנגד פוליסת חיסכון והשקעה פעילה, החל מ-20,000 ₪, לתקופה של עד 84 חודשים. ניתן לקבל הלוואה גם מכספים לא נזילים | 4.75%-5.75% (פריים מינוס 0.5% לכספים נזילים עד שנתיים, או פריים + 0.5%) |
| הלוואה מחברת ביטוח הפניקס | הלוואה לכל מטרה עד 30% מכספי התגמולים הלא נזילים (עד 75% מכספים נזילים), החל מ-20,000 ₪, עד 7 שנים | 4.75%-7.25% (תלוי במשך ההלוואה, פריים מינוס 0.5% עד פריים פלוס 2%) |
| הלוואה מחברת ביטוח מנורה | הלוואה עד 28% מכספי התגמולים הלא נזילים (עד 70%-80% מכספים נזילים), החל מ-20,000 ₪, ועד 84 תשלומים | 5.75% או 3% קבועה צמודת מדד (פריים + 0.5% משתנה, או ריבית קבועה) |
| כלל חברת ביטוח הלוואה | הלוואה עד 30% מכספי התגמולים הלא נזילים (עד 80% מכספים נזילים), לתקופה של עד 7 שנים, החל מ-10,000 ש"ח | 5.75% (פריים + 0.5%) |
מקור: הראל ביטוח, הפניקס, מנורה מבטחים, כלל ביטוח
יתרונות וחסרונות הלוואה מחברת ביטוח
היתרונות העיקריים:
- הלוואה חוץ בנקאית שאינה תופסת את מסגרת האשראי בחשבון העו"ש (אך מדווחת למאגר נתוני האשראי הלאומי)
- ריבית תחרותית החל מ-4.75% בלבד (לכספים נזילים)
- תנאי החזר גמישים עד 84 חודשים
- אפשרות לגרייס (דחיית תשלומים)
- ללא ערבים וביטחונות נוספים
- הלוואה דיגיטלית עם אישור מהיר
- פריסת תשלומים ארוכה, בדרך כלל עד 7 שנים
- אמינות גיבוי של חברות ביטוח גדולות ויציבות
החסרונות העיקריים:
- יש לעמוד בתנאי הסף לקבלת ההלוואה הנוחה
- מגבלות על אחוז המימון, המשתנה בין כספים נזילים לכספים לא נזילים
- חובה להיות מבוטח בחברת הביטוח המספקת את ההלוואה
- ההלוואה עלולה להגביל את ניוד הכספים לחברה אחרת במהלך תקופת ההחזר
- במקרה של אי-עמידה בתשלומים, החיסכון הפנסיוני עלול להיפגע
סוגי ההלוואות שחברות הביטוח מציעות
הלוואה כנגד פוליסת חיסכון
מבוטחים המחזיקים בפוליסה הכוללת רכיב חיסכון — כגון פוליסת חיסכון פיננסית (פוליסת השקעה) או ביטוח מנהלים ישן עם חיסכון — יכולים לקחת הלוואה נוחה לכל מטרה כנגד הכספים הצבורים, בכפוף לתנאי חברת הביטוח. חשוב לדעת: לא ניתן לקחת הלוואה כנגד ביטוח חיים מסוג "ריסק" (ביטוח למקרה מוות בלבד), שכן זו פוליסת הגנה טהורה ללא ערך פדיון או חיסכון צבור.
הלוואות משכנתא מחברות ביטוח
חלק מחברות הביטוח מציעות הלוואה משכנתא בתנאים מועדפים, המשכנתא מיועדת ללקוחות כל הבנקים.
הלוואה כנגד נכס חברת ביטוח
חברות הביטוח מציעות הלוואה נוחה כנגד נכס בבעלות הלווה, בדרך כלל נכס מקרקעין כמו דירת מגורים.
מהו ההליך לקבלת הלוואה מחברת ביטוח?
התהליך פשוט ומהיר:
- בדיקת זכאות בדקו איזה פוליסות יש לכם בחברות הביטוח
- הגשת בקשה מילוי טופס בקשה עם המסמכים הנדרשים
- בחינת הבקשה החברה בודקת את הבקשה תוך 3-10 ימי עסקים (בחלק מהחברות התהליך מהיר יותר בשירות דיגיטלי)
- אישור קבלת אישור עקרוני והצעת תנאים
- העברת הכסף העברה לחשבון הבנק תוך 48-72 שעות
שאלות נפוצות על הלוואות מחברות ביטוח
מהי הריבית בהלוואה מחברת ביטוח?
הריבית בהלוואות מחברות ביטוח משתנה בין החברות ותלויה בסוג הכספים ובתקופת ההלוואה. הטווח הוא בין 4.75% ל-7.25% (פריים מינוס 0.5% עד פריים פלוס 2%). בנוסף, יש חברות המציעות ריבית קבועה צמודת מדד של כ-3%. זו ריבית אטרקטיבית ביחס להלוואות בנקאיות רגילות.
כמה כסף אפשר ללוות מחברת ביטוח?
הסכום תלוי בגובה הכספים הצבורים בפוליסה ובסוג הכספים. בדרך כלל ניתן ללוות עד 30% מכספי התגמולים הלא נזילים, ועד 70%-80% מהכספים הנזילים, תלוי בחברה ובסוג הפוליסה. הסכומים נעים בין 10,000 ש"ח (בכלל) או 20,000 ש"ח (בשאר החברות) ועד מאות אלפי שקלים.
האם יש צורך בערבים להלוואה מביטוח?
לא! הפוליסה הפנסיונית משמשת כבטחון להלוואה, ולכן אין צורך בערבים או בטחונות נוספים.
כמה זמן לוקח לקבל אישור להלוואה?
בדרך כלל התהליך אורך בין 3 ל-10 ימי עסקים מרגע הגשת הבקשה המלאה, תלוי בחברה. בשירותים דיגיטליים התהליך יכול להיות מהיר יותר. לאחר האישור, הכסף מועבר תוך 48-72 שעות.
האם ההלוואה משפיעה על הביטוח או הפנסיה שלי?
הכספים בפוליסה משמשים כבטוחה בלבד וממשיכים לצבור תשואה. ההלוואה עלולה להגביל את ניוד הכספים לחברה אחרת במהלך תקופת ההחזר, ובמקרה של אי-עמידה בתשלומים, החיסכון עלול להיפגע. חשוב לקחת זאת בחשבון לתכנון פרישה.
האם אפשר לפרוע את ההלוואה לפני המועד?
כן, ברוב המקרים ניתן לפרוע את ההלוואה לפני המועד ללא עמלות משמעותיות. זה חוסך כסף על ריביות עתידיות.
מה קורה אם אני לא יכול לשלם החזר חודשי?
חברות הביטוח מציעות בדרך כלל פתרונות כמו הארכת התקופה או דחיית תשלומים (גרייס). חשוב ליצור קשר מיד כשיש בעיה כלכלית.
איך בוחרים בין הלוואה מביטוח להלוואה בנקאית?
הלוואה מחברת ביטוח מתאימה כשרוצים ריבית נמוכה וללא תפיסת מסגרת האשראי בעו"ש. הלוואה בנקאית מתאימה כשצריכים סכומים גדולים יותר או תקופות החזר ארוכות יותר.
לשאלות נוספות בנושא הלוואה מחברות ביטוח ולקבלת הלוואה בתנאים אטרקטיביים, צור איתנו קשר בטלפון 053-428-8957 ונשמח לסייע.
מאמרים נוספים
מסלולי הלוואות למימון רכב השוואת בנקים
מסלולי הלוואות למימון רכב של בנק מסד
מסלולי הלוואות למימון רכב של בנק הפועלים
מסלולי הלוואות למימון רכב של בנק ירושלים
חוק המזומן, הפקדת מזומן בבנק
