חוק המזומן הפקדת מזומן בבנק

עודכן לאחרונה: 11/01/2026

הריביות בתוכן מעודכנות לפי ריבית פריים 5.5% (ריבית בנק ישראל 4.0%, נכון לינואר 2026)
חוק הגבלת המזומן קובע מגבלות ברורות על עסקאות במזומן עד 11,000 ₪ עם עוסקים ועד 50,000 ₪ בין פרטיים. כל הפקדת מזומן בבנק מעל 50,000 ₪ מחייבת דיווח מיוחד. בואו נבין איך לעבוד נכון עם המגבלות הללו.

למה בכלל יש חוק המזומן?

בשנים האחרונות השתנתה המדיניות בישראל כלפי שימוש במזומן. חוק הפקדת מזומן נועד להילחם בהון השחור ובהעלמות מס, תוך עידוד המעבר לתשלומים דיגיטליים מתועדים.

זה לא אומר שמזומן זה רע פשוט יש כללים שצריך להכיר כדי לא להיתקל בהפתעות לא נעימות.

מגבלות הבנקים הישראליים מה באמת מותר לכם?

הנה הנקודה החשובה: כל בנק קובע מגבלות אחרות. מה שעובד בהפועלים לא בהכרח עובד בלאומי. בואו נראה מה בעצם מחכה לכם בכל בנק:

בנק הפועלים המגבלות בפועל

• משיכת מזומן יומית בכספומט: עד 20,000 ₪ ביום
• הפקדת מזומן בכספומט: עד 50,000 ₪ ביום
• משיכה בסניף ללא הודעה מוקדמת: עד 50,000 ₪
• העברה בנקאית מיידית: עד 50,000 ₪ ביום
• הפקדת מטבע חוץ בכספומט: עד 5,000 דולר ביום

בנק לאומי התנאים שלהם

• משיכת מזומן יומית בכספומט: עד 15,000 ₪ ביום
• הפקדת מזומן בכספומט: עד 40,000 ₪ ביום
• משיכה בסניף ללא הודעה מוקדמת: עד 50,000 ₪
• העברה בנקאית מיידית: עד 50,000 ₪ ביום
• הפקדת מטבע חוץ בכספומט: עד 4,000 דולר ביום

בנק דיסקונט המגבלות שלהם

• משיכת מזומן יומית בכספומט: עד 15,000 ₪ ביום
• הפקדת מזומן בכספומט: עד 50,000 ₪ ביום
• משיכה בסניף ללא הודעה מוקדמת: עד 50,000 ₪
• העברה בנקאית מיידית: עד 50,000 ₪ ביום
• הפקדת שיקים בכספומט: עד 100,000 ₪ ביום

בנק מזרחי טפחות התנאים שלהם

• משיכת מזומן יומית בכספומט: עד 20,000 ₪ ביום
• הפקדת מזומן בכספומט: עד 50,000 ₪ ביום
• משיכה בסניף ללא הודעה מוקדמת: עד 50,000 ₪
• העברה בנקאית מיידית: עד 50,000 ₪ ביום
• הפקדת מטבע חוץ בכספומט: עד 5,000 דולר ביום

הבנק הבינלאומי מה מותר אצלהם

• משיכת מזומן יומית בכספומט: עד 15,000 ₪ ביום
• הפקדת מזומן בכספומט: עד 40,000 ₪ ביום
• משיכה בסניף ללא הודעה מוקדמת: עד 50,000 ₪
• העברה בנקאית מיידית: עד 50,000 ₪ ביום
• הפקדת שיקים בכספומט: עד 100,000 ₪ ביום

השוואה מהירה בין הבנקים

המגבלות שקובע החוק זה חל על כולם

המסגרת החוקית קובעת מגבלות אחידות לכל הבנקים והאזרחים. זה לא משתנה מבנק לבנק:

• עסקאות עם עוסק במזומן: מקסימום 11,000 ₪ לעסקה
• עסקאות בין פרטיים: מקסימום 50,000 ₪ לעסקה
• חובת דיווח הפקדת מזומן: מעל 50,000 ₪ בהפקדה אחת
• חובת דיווח הפקדת מטבע חוץ: מעל שווי 50,000 ₪
• העברות בנקאיות לחו"ל: מעל 100,000 ₪ דורש אישור מיוחד

המסר הבסיסי: עד הסכומים האלה אתם די רגועים, מעבר לזה צריך לדעת שיכול להיות דיווח ובדיקות.

איך בפועל מפקידים מזומן בבנק

הפקדת מזומן בבנק כפופה לרגולציה מחמירה שנועדה למנוע הלבנת הון. הבנקים מחויבים לדווח על הפקדות מזומן גדולות לרשויות, כאשר הסף לדיווח עומד על 50,000 ₪ להפקדה בודדת.

אבל שימו לב הבנק רשאי לשאול שאלות ולבקש הסברים גם על הפקדות קטנות יותר, במיוחד אם הן חורגות מהדפוס הרגיל שלכם או מתבצעות בתדירות גבוהה.

להפקיד בכספומט או בדלפק?

הטכנולוגיה המודרנית מאפשרת הפקדת מזומן בכספומטים חכמים 24/7. המגבלה היומית להפקדה בכספומט משתנה בין הבנקים בין 40,000 ל-50,000 ₪ ביום. גם הפקדות אלו מתועדות ומדווחות במערכת הבנקאית.

הבדל מעשי: בכספומט זה מהיר ונוח, אבל אם יש בעיה עם שטרות פגומים או שאלות על מקור הכספים תצטרכו ללכת לדלפק.

מגבלות נוספות שכדאי לדעת עליהן

• הפקדת מזומן ללא כרטיס: נדרשת הזדהות בתעודת זהות
• משיכת מזומן בדלפק הבנק: הזדהות חובה בתעודת זהות
• הפקדת שיקים מעל 100,000 ₪: אישור מיוחד ומסמכים תומכים
• העברות SWIFT לחו"ל: מסמכים המעידים על מטרת ההעברה
• הפקדת מזומן בחשבון של אדם אחר: זיהוי מלא והצהרה על מקור הכספים

העיקרון הבסיסי: ככל שהסכום גדול יותר או יוצא דופן יותר, כך הבנק ירצה יותר הסברים ומסמכים.

איך בעלי עסקים מתמודדים עם המגבלות

ניהול תזרים מזומנים לעסקים קטנים מחייב הכרת חוק המזומן החדש והתאמה אליו. העסק חייב לתעד כל עסקה במזומן ולשמור על רישום מדויק. הכי חכם זה לנהל קופה קטנה לצרכים יומיומיים ולהפקיד עודפי מזומן בבנק באופן סדיר.

העוסק חייב להנפיק חשבונית או קבלה עבור כל עסקה במזומן מעל 11,000 ₪, והתשלום חייב להתבצע באמצעי תשלום אחר.

טיפ מעשי לבעלי עסקים: עדיף לעבור לביט, כרטיסי אשראי או העברות בנקאיות כשמדובר בסכומים גבוהים. זה חוסך כאבי ראש ותיעוד.

סוגי פעולות ומה נדרש לכל אחת

הזכויות שלכם מול הבנק

משיכת מזומן מהבנק היא זכות בסיסית של כל לקוח, אך גם היא כפופה למגבלות רגולטוריות. משיכות גדולות במיוחד עשויות לדרוש תיאום מראש עם הסניף להכנת הסכום הנדרש.

טיפ מעשי: אם אתם צריכים להוציא סכום גדול, תתקשרו לסניף יום לפני. זה יחסוך לכם זמן המתנה ויבטיח שהכסף יהיה מוכן.

כמה מזומן בבית זה בסדר?

אין חוק המגביל את כמות המזומן שאדם רשאי להחזיק בביתו. אבל החזקת סכומים גדולים במזומן מהווה סיכון מבחינת ביטחון ובטיחות. חברות הביטוח בדרך כלל מגבילות את הכיסוי למזומן שנגנב מהבית לסכומים של 1,000-5,000 ₪.

אז מבחינה חוקית אתם יכולים להחזיק כמה שבא לכם, אבל מבחינה מעשית זה לא הכי חכם.

מטבע חוץ כללים מיוחדים

הפקדת דולרים או מטבע חוץ אחר כפופה לרגולציה מיוחדת. בנוסף לסכום ההפקדה, הבנק עשוי לדרוש הסבר למקור המטבע הזר. הפקדת מטבע חוץ בכספומט אפשרית רק בחלק מהבנקים ובמכשירים מיוחדים המיועדים לכך.

אם חזרתם מחו"ל עם דולרים, כדאי לשמור על קבלות וכרטיסי הטיסה הבנק עשוי לבקש אותם כהוכחה למקור הכספים.

מי בעצם מפקח על כל זה?

במדינת ישראל פועלים מספר גופים רגולטוריים מרכזיים האחראים על הפיקוח הפיננסי:

• בנק ישראל: הרגולטור המרכזי של המערכת הבנקאית
• רשות שוק ההון: פיקוח על ביטוח, פנסיה וחיסכון
• הרשות לאיסור הלבנת הון: מפקחת על פעילות פיננסית חשודה
• רשות ניירות ערך: פיקוח על שוק ההון והבורסה
• רשות התחרות: שמירת התחרות במערכת הבנקאית

אז בכל פעם שיש בעיה או חקירה, המידע מגיע לידי הגופים האלה.

חלופות דיגיטליות שכדאי לשקול

בעידן הדיגיטלי, קיימות חלופות רבות ונוחות לשימוש במזומן. אפליקציות תשלום כמו ביט, פייבוקס ואחרות מאפשרות העברת כספים מיידית בין אנשים פרטיים ועסקים.

כרטיסי אשראי וחיוב מציעים הגנות צרכניות משמעותיות והטבות שונות. העברות בנקאיות מאפשרות העברת סכומים גדולים בבטחה ובשקיפות מלאה.

היתרון הגדול: כל אמצעי התשלום הדיגיטליים מתועדים אוטומטית, אז אין בעיות עם הוכחת מקור כספים או דיווחים.

כללי בטיחות חשובים

הובלת סכומי כסף גדולים במזומן מהווה סיכון בטיחותי משמעותי. כדאי לתכנן מראש את זמני ומסלולי ההפקדה, להימנע מדפוסי התנהגות קבועים, ולשקול ליווי בעת הובלת סכומים גדולים.

בנוסף, חשוב להשתמש בכספת מאובטחת לאחסון מזומנים בבית או בעסק, ולוודא שהסכום מבוטח כראוי.

כלל זהב: אל תסתובבו עם יותר מזומן ממה שאתם יכולים להרשות לעצמכם לאבד.

לאן הולך העולם עם המזומן

המעבר לכלכלה דיגיטלית משפיע באופן משמעותי על השימוש במזומן. בנקים מרכזיים בעולם, כולל בנק ישראל, בוחנים הנפקת מטבעות דיגיטליים.

טכנולוגיות חדשות מאפשרות תשלומים מיידיים ומאובטחים ללא צורך במזומן פיזי. עם זאת, עדיין יש מקום למזומן במערכת הכלכלית, במיוחד עבור אוכלוסיות מסוימות ומצבים מיוחדים.

איך להתנהל נכון מול רשויות המס

שקיפות בהתנהלות עם מזומן חיונית מול רשויות המס. חשוב לשמור על תיעוד מדויק של מקור הכספים והשימוש בהם. במקרה של ביקורת, היכולת להסביר ולהוכיח את מקור הכספים תמנע אי נעימויות ובעיות מיותרות.

עצה מעשית: רואה חשבון או יועץ מס יכולים לעזור לכם להבין איך לתעד נכון סכומי מזומן גדולים.

איך להישאר בצד הבטוח

כאזרחים, האחריות לציות לחוק המזומן החדש מוטלת עלינו. חשוב להכיר את המגבלות ולתכנן את ההתנהלות הכספית בהתאם. הקנסות על הפרת חוק הגבלת מזומן יכולים להיות משמעותיים, ועדיף להימנע מהם על ידי התנהלות זהירה ומודעת.

במקרה של ספק, כדאי להתייעץ עם גורם מקצועי או עם נציג הבנק לקבלת הנחיות מדויקות.

איך נעשה את זה נכון ובלי כאבי ראש

ההתנהלות עם מזומן בישראל מ-2019 מחייבת איזון בין נוחות פיננסית לציות רגולטורי. הכרת המגבלות והתנהלות מושכלת מונעת קנסות העולים על 30% מסכום העסקה לעוסקים.

המגבלות הקיימות נועדו להגן על המשק ועל האזרחים עצמם, ולכן כדאי להתייחס אליהן ברצינות. המעבר ההדרגתי לאמצעי תשלום דיגיטליים מציע הזדמנויות חדשות ויתרונות רבים.

אם אתם צריכים עזרה עם הלוואות או מימון שקשור לכל הסיפור הזה, השתמשו בטופס למעלה או פנו אלינו לייעוץ מקצועי ללא עלות. אם נדחתם בבנק בגלל דירוג אשראי, יש אפשרויות של הלוואות למסורבי בנקים שיכולות להתאים למצב שלכם.

חוק המזומן שאלות ותשובות נפוצות

כמה מזומן מותר לי לתת לעוסק?

חוק הגבלת המזומן קובע מגבלה של עד 11,000 ₪ לעסקה במזומן עם עוסק. מעל סכום זה חובה להשתמש באמצעי תשלום מתועד כמו כרטיס אשראי או העברה בנקאית.

האם מותר להחזיק הרבה מזומן בבית?

אין מגבלה חוקית על כמות המזומן שניתן להחזיק בבית. אבל זה לא הכי חכם מסיבות בטיחותיות, וכיסוי הביטוח למזומן נגנב מוגבל ל-1,000-5,000 ₪.

מתי הבנק חייב לדווח עליי?

הבנק מחויב לדווח לרשויות על הפקדת מזומן מעל 50,000 ₪ בהפקדה בודדת או בסדרת הפקדות קשורות. הדיווח כולל בקשה להסבר על מקור הכספים.

אפשר להפקיד מזומן בכספומט בכל שעה?

כן, כספומטים מתקדמים מאפשרים הפקדת מזומן 24/7. המגבלות היומיות נעות בין 40,000-50,000 ₪ בהתאם לבנק, והכסף מזוכה מיד לחשבון.

מה קורה אם אעבור על המגבלות?

חריגה מהמגבלות מהווה הפרת חוק שעלולה לגרור קנסות כבדים. לעוסקים הקנס יכול להגיע ל-30% מסכום העסקה, ולאנשים פרטיים עד 25% מהסכום או קנס קבוע.

יש הבדל במגבלות בין הבנקים השונים?

כן, כל בנק קובע מגבלות משלו למשיכה והפקדה יומית. למשל, בנק הפועלים ומזרחי טפחות מאפשרים משיכה של עד 20,000 ₪ ביום, בעוד לאומי והבינלאומי מגבילים ל-15,000 ₪.

מה עם הפקדת דולרים ומטבע חוץ?

הפקדת מטבע חוץ דורשת הסבר למקור הכספים והצהרה מתאימה. המגבלה היא עד שווי 50,000 ₪ ללא דיווח מיוחד, ולא כל הכספומטים מקבלים מטבע חוץ.

איך זה משפיע על בעלי עסקים קטנים?

עסקים חייבים להנפיק קבלה או חשבונית לכל עסקה במזומן מעל 11,000 ₪, לנהל תיעוד מדויק של כל העסקאות, ולהפקיד עודפי מזומן בבנק באופן סדיר. הכי נוח זה לעבור לאמצעי תשלום דיגיטליים.