דחיית תשלום הלוואה

עודכן לאחרונה: 04/12/2025

הריביות בתוכן מעודכנות לפי ריבית פריים 5.75% (ריבית בנק ישראל 4.25%, נכון לנובמבר 2025)

לעיתים אנחנו נקלעים לתקופה מאתגרת שבה ההוצאות שלנו גדלות באופן זמני או שההכנסות שלנו קטנות מסיבה כזו או אחרת. במצבים כאלה תקופה בין עבודות, הוצאות מכבידות לקראת החגים, הפקת אירוע משפחתי וכדומה ניתן לפנות לבנק ולהגיש בקשה לדחיית תשלום הלוואה או משכנתא.

איך דחיית תשלום הלוואה עובדת בפועל?

דחיית תשלום הלוואה פועלת כמו הלוואה חדשה בתוך ההלוואה הקיימת. הבנק בוחן את הבקשה שלכם ובכפוף לשיקול דעתו הוא יכול לאשר את הבקשה לדחיית התשלום, כאשר הוא קובע את התנאים והתקופה לדחיית התשלומים.

חשוב לדעת: דחיית התשלום לא דוחה את מועד הפירעון הסופי של ההלוואה. בפועל, התשלומים שדחיתם יצורפו לתשלומים הנותרים, והתשלומים שנדחו נושאים ריבית או הפרשי הצמדה לפי תנאי המימון המקוריים.

דחיית התשלום כמוה כהלוואה חדשה הלוואה הטומנת בחובה עלויות כמו ריבית והפרשי הצמדה. לכן, אין להקל ראש בקבלת החלטה על דחיית תשלומים וחשוב להבין את השלכות הפעולה והמחיר הכלכלי שלה.

כמה אשלם על דחיית הלוואות?

יש לשקול היטב את נחיצות האפשרות לדחיית תשלום הלוואות. דחיית התשלומים כמוה כלקיחת הלוואה חדשה, והתשלומים שנדחו יצטרפו לתשלומים הנותרים כך שהיתרה שטרם סולקה תיפרס מחדש לפי תנאי ההלוואה.

לכן היתרה הבלתי מסולקת צוברת ריבית והצמדה ובנוסף יש לשלם עמלה (בחלק מהבנקים) בהתאם לתעריף הנקבע על ידי הבנק בגין הקפאת התשלומים לפרק זמן מסוים.

דוגמה מעשית לחישוב עלות הדחייה:

• הלוואה של 200,000 ש"ח בריבית 7.75% שנתית
• דחיית תשלום למשך 3 חודשים
• עלות הדחייה: כ-3,875 ש"ח בריבית נוספת
• עמלת בנק (אם קיימת): 200-500 ש"ח

איך לשכנע את הבנק לאפשר דחיית תשלומי הלוואה?

הבנקים מעוניינים לסייע ללווים המתקשים לעמוד בנטל תשלומי ההלוואה כאשר יש סיבה מוצדקת לפי שיקול דעתו של הבנק. לדוגמה: לווה הנמצא בין עבודות, מימון אירוע משפחתי גדול, הוצאה תקופתית מכבידה וכיוצא בזה.

בדרך כלל הבנקים יאשרו דחיית תשלום הלוואה לתקופה שאינה עולה על 3 חודשים, כל עוד יש אירוע מוצדק לדחיית התשלומים. יש בנקים המוכנים לאשר דחייה לתקופה ארוכה יותר, עד 6 חודשים.

תנאי הבנקים השונים לדחיית תשלום הלוואה:

דחיית תשלום הלוואה לאומי • בנק לאומי מאפשר דחיית תשלום הלוואה עד לתקופה של 3 חודשים, וניתן לדחות את התשלומים עד 3 פעמים לאורך תקופת ההלוואה, וזאת בכפוף להוראות בחוזה ההלוואה.

דחיית תשלום הלוואה בנק הפועלים • בנק הפועלים מאפשר ללקוחותיו לדחות תשלום הלוואה עד לתקופה של 3 חודשים, כאשר הבנק מקפיא את התשלומים ופורס אותם על פני יתרת תקופת ההלוואה. ניתן להגיש את הבקשה באתר.

דחיית תשלום הלוואה דיסקונט • ההחלטה על דחיית תשלום הלוואה היא בכפוף לשיקול דעתו של הבנק, ניתן לדחות את תשלומי ההלוואה הצרכנית למשך 1-6 חודשים.

ההחזר החודשי כבד עליך? בדוק אפשרות לדחיית תשלום משכנתא

לעיתים אנחנו נקלעים לתקופה כלכלית מאתגרת וכאשר ההחזר החודשי מכביד כדאי לבדוק אפשרות לדחיית תשלום משכנתא. יחד עם זאת, חשוב להבין את השלכות דחיית תשלומי המשכנתא ומומלץ לפנות ליועצים שלנו כדי לבדוק את כדאיות המהלך ולחפש פתרונות נוספים.

התנאים הספציפיים לדחיית תשלום משכנתא בבנקים השונים:

דחיית תשלום משכנתא פועלים • בנק הפועלים מאפשר ללווים לדחות את תשלום המשכנתא עד 3 חודשים, בכפוף להוראות ולתנאים שנקבעו בחוזה ההלוואה.

דחיית תשלום משכנתא לאומי • בנק לאומי מאפשר ללווים לדחות את תשלומי המשכנתא עד 3 חודשים, בכפוף לשיקול דעתו וכל עוד יש נסיבות מיוחדות המצדיקות את דחיית התשלום.

דחיית תשלומי משכנתא דיסקונט • בנק דיסקונט מאפשר ללווים המתקשים לעמוד זמנית בתשלומי המשכנתא לבצע דחיית תשלומים לתקופה של חודש עד 6 חודשים, בכפוף לשיקול דעתו ובהתאם לתנאים שנקבעו בחוזה המשכנתא. הבנק מציע דחייה מלאה או חלקית.

השלכות דחיית תשלומים במצב הכלכלי הנוכחי

המצב הכלכלי הנוכחי (נכון לסוף 2025) מאופיין בעלייה משמעותית בעלויות המחייה וההחזרים החודשיים. ריבית הפריים עומדת על 5.75% (לעומת 3.25% בתקופת הקורונה), מה שמייקר משמעותית את עלות הדחיית התשלומים.

היום, בגלל המצב הכלכלי הנוכחי וההחזרים החודשיים שהתייקרו משמעותית על רקע העלאת הריבית והמדד הגבוה, יש לא מעט לווים המבקשים מהבנק לדחות את תשלומי המשכנתא שלהם כדי שלא להגיע לפיגור בהחזרים.

חשוב לציין שבעקבות המצב המורכב שפקד את ישראל בשנים האחרונות אחרי אירועי ה7 לאוקטובר והמלחמה עם איראן הבנקים מצעים הקלות נוספות לאוכלוסייות מסוימות כמו חיילים בסדיר, מילואים ועוד. שווה לכל אזרח שנזקק לשירות זה לבדוק את זה ישירות מול הבנק שלו. ובמידה ונענה בתשובה שלילית ניתן לשקול חלופות אחרות.

חלופות מומלצות לדחיית תשלומים

לפני שמחליטים על דחיית תשלום הלוואה או משכנתא, כדאי לבחון חלופות נוספות שעלולות להיות חסכוניות יותר:

• מחזור הלוואה: קבלת הלוואה חדשה בריבית נמוכה יותר לפירעון הקיימת
• פריסה מחדש: הארכת תקופת ההחזר להקלת התשלום החודשי
• השתלמות בקרן פנסיה: משיכת כספים מקרן השתלמות בריבית נמוכה
• הלוואה על נכסים: הלוואה כנגד נכסים קיימים (דירה, רכב, השקעות)
• הלוואה מגמ"ח: לסכומים קטנים יותר ובתנאים מועדפים

שאלות נפוצות על דחיית תשלום הלוואות ומשכנתאות

האם דחיית תשלום משפיעה על הדירוג האשראי שלי?

לא, כל עוד הדחייה מתבצעת בתיאום מלא עם הבנק ובהסכמתו. הבנק לא מדווח על פיגור במקרה של דחייה מוסכמת. עם זאת, אם תפגרו בתשלום ללא אישור מראש זה כן יפגע בדירוג האשראי.

כמה פעמים ניתן לבקש דחיית תשלום באותה הלוואה?

זה משתנה בין הבנקים. בנק לאומי למשל מאפשר עד 3 פעמים לאורך כל תקופת ההלוואה. בנקים אחרים בוחנים כל בקשה בנפרד. חשוב לא להתרגל לדחיית תשלומים זה צריך להיות פתרון חירום בלבד.

מה ההבדל בין דחיית תשלום להקפאת הלוואה?

דחיית תשלום היא דחיית התשלומים לסוף תקופת ההלוואה, כאשר הריבית ממשיכה לרוץ. הקפאת הלוואה היא הפסקה זמנית של התשלומים והריבית נדירה יותר ומיועדת למצבים קיצוניים כמו אישפוז ממושך.

האם אוכל לבקש דחיית תשלום חלקית?

כן! חלק מהבנקים מאפשרים דחיית תשלום חלקית למשל לשלם רק 50% מהתשלום החודשי למשך תקופה מסוימת. זה יכול להיות פתרון טוב יותר מדחייה מלאה.

מה קורה אם אני לא מצליח לחזור לתשלומים רגילים אחרי תקופת הדחייה?

חשוב ליידע את הבנק מראש אם אתם צופים קושי. הבנק יכול להציע פתרונות נוספים כמו פריסה מחדש או הארכת תקופת הדחייה. חשוב לא להימנע מקשר עם הבנק הם מעוניינים למצוא פתרון.

האם ביטוח המשכנתא מכסה דחיית תשלומים?

זה תלוי בפוליסה הספציפית. חלק מביטוחי המשכנתא כוללים כיסוי לאובדן עבודה או אי-כושר עבודה שיכול לכסות תשלומים במהלך תקופת הדחייה. חשוב לבדוק את תנאי הפוליסה שלכם.

מתי כדאי לפנות לייעוץ מקצועי לפני דחיית תשלום?

מומלץ להתייעץ תמיד כשמדובר בסכומים גבוהים (מעל 100,000 ש"ח), כשהמצוקה הכלכלית צפויה להימשך מעל 6 חודשים, או כשאתם שוקלים כמה חלופות בו-זמנית. יועץ מקצועי יכול לזהות פתרונות שלא חשבתם עליהם.

האם אפשר לבטל בקשת דחיית תשלום אחרי שהיא אושרה?

כן, ברוב המקרים ניתן לחזור לתשלומים רגילים לפני תום תקופת הדחייה המתוכננת. זה יכול לחסוך לכם בריבית ובעמלות. חשוב ליידע את הבנק מראש על השינוי.

אם נקלעתם למצב מאתגר ואתם יודעים כי תתקשו לעמוד בהחזרי המשכנתא בחודשים הקרובים כדאי לכם לשקול אפשרות לדחיית הלוואה. השאירו פרטים בטופס למעלה ואנחנו נחזור אליכם בהקדם ונסייע לכם לקבל החלטה נכונה ושקולה.