הלוואות חברתיות P2P

עודכן לאחרונה: 08/01/2026

הריביות בתוכן מעודכנות לפי ריבית פריים 5.5% (ריבית בנק ישראל 4.0%, נכון לינואר 2026)

רובנו לוקחים הלוואות מדי פעם למטרות שונות ומגוונות. בדרך כלל, כאשר אנו מתכננים לקחת הלוואה אנו פונים לבנק בו מתנהל חשבון העובר ושב שלנו או שאנו מנסים לגייס את הכסף דרך חברת כרטיסי האשראי.

בשנים האחרונות כאשר אנחנו מחפשים בגוגל את הביטוי הלוואות, אנו מגלים מושג חדש הנקרא הלוואות חברתיות או בשמם הנוסף הלוואות עמית לעמית. אלו הלוואות נפוצות מאוד בעולם המערבי, אך בישראל הן עדיין אינן נפוצות בקרב הלווים, לכן כדאי להכיר אפשרות זו ולהוסיף אותה לרשימה כאשר משווים הצעות ועלויות להלוואה לכל מטרה.

מה זה הלוואה חברתית?

הלוואות חברתיות P2P, הנקראות גם הלוואות בין עמיתים והלוואה מעמית לעמית (Peer to Peer), הן הלוואות חוץ בנקאיות, ללא תיווך בנקאי. הלוואה חברתית מוצעת דרך פלטפורמות מתקדמות בדיגיטל, ואופציה זו של מימון מתחרה בהלוואות דרך הבנקים, חברות הביטוח, חברות כרטיסי האשראי וגופים פיננסיים נוספים כמו קרנות הפנסיה וקרנות ההשתלמות.

הרעיון שעומד מאחורי הפלטפורמה למתן הלוואות חברתיות הוא פשוט יחסית. הפלטפורמה מהווה מקום מפגש בין אנשים הזקוקים להלוואה לכל מטרה לבין אנשים בעלי הון פנוי המעוניינים להשקיע וכספם משמש למימון הנדרש עבור הלווים.

העיקרון הבסיסי הוא שכל אדם (יש פלטפורמות ייעודיות גם לעסקים) יכול לבקש הלוואה חברתית בריבית נוחה, בדרך כלל בשיעור דומה לריביות המוצעות על ידי הבנקים או פחות מהן, והמלווים מציעים את המימון בתמורה לרווח המופק על ידי הריבית.

שלל זירות של הלוואות חברתיות P2P

תחום ההלוואות החברתיות החל להתפתח בשנת 2005, לאחר שחברה בריטית בשם Zopa החלה להציע הלוואות עמית לעמית. תוך זמן קצר צצו חברות חדשות שהקימו פלטפורמות עדכניות באינטרנט למתן הלוואות חברתיות P2P, וגם הממשלה באנגליה הצטרפה לרעיון החדשני כחלק מאיפתה להנגיש את האשראי למשקי הבית ולעסקים קטנים.

הממשלה הבריטית הקציבה ב-2012 סכום של 55 מיליון ליש"ט לאתרי ההלוואות החברתיות בממלכה. יש לציין כי תחום ההלוואות בין עמיתים צבר תאוצה ברחבי העולם המערבי, גם בישראל החלו לקום חברות מובילות המתמחות בנושא.

כדאי לדעת כי אתרי הלוואה חברתית P2P החלו לקום בישראל משנת 2013. כיום יש מספר חברות העוסקות בכך, חלקן מתמחות בהלוואות חברתיות בין אנשים פרטיים בלבד וחלקן עוסקות בהלוואות חברתיות לעסקים.

הלוואה חברתית – מה הריבית הממוצעת?

כאשר שוקלים לקחת השוואת הלוואות חברתיות כדאי לבדוק מה הריבית הממוצעת ולערוך סקר שוק כדי להשוות לריביות הממוצעות על ידי הבנקים, חברות כרטיסי האשראי, חברות מימון חוץ בנקאי ועוד.

באופן כללי, הריביות המקובלות באתרי ההלוואות החברתיות לאנשים ולעסקים הן:

חשוב לדעת כי בנוסף על לקיחת ההלוואה והריבית בגינה, הלווה נדרש לשלם לזירת ההלוואות החברתיות עמלה שנתית, בדרך כלל בגובה של אחוז אחד. לכן, אין לשכוח לשקלל את העמלה השנתית כאשר מבצעים השוואה בין כדאיות ההלוואה החברתית לבין כדאיות הלוואה מבנק או מחברות המימון החוץ בנקאי.

בדרך כלל הריבית על הלוואה חברתית שווה או מעט זולה יותר מהריבית הממוצעת של הבנקים, אך היא זולה ומשתלמת יותר מהריביות המקובלות אצל חברות כרטיסי האשראי וחברות המימון הפרטיות הפועלות בהיתר של משרד האוצר. יחד עם זאת, הריבית לא תמיד תחרותית לריביות המקובלות כאשר לוקחים הלוואה כנגד קופת גמל, קרן פנסיה או קרן השתלמות.

מה היתרונות של הלוואה חברתית עבור הלווה?

הלוואה חברתית מאפשרת לכל אדם לקחת הלוואה בריבית נוחה יחסית, זו הלוואה חוץ בנקאית שאינה משפיעה על מסגרת האשראי בבנק. להלוואות החברתיות יש מספר יתרונות:

• ריביות נוחות ומשתלמות, בדרך כלל הריבית דומה או מעט נמוכה יותר מהריבית הממוצעת על הלוואות בנקאיות
• אין צורך להחתים ערבים
• הלוואה חוץ בנקאית שאינה משפיעה על האובליגו בבנק
• קל לקבל אישור להלוואה, אין צורך להתמודד עם הביורוקרטיה המתישה והסבוכה של בנקים וחלק מהחברות למימון חוץ בנקאי
• ההלוואה מתאימה גם למסורבי הבנקים זוהי הלוואה חברתית למסורבים מהבנקים הרגילים
• אין פיקוח בנקאי
• יש מגוון אפשרויות וזירות להלוואות חברתיות

הלוואות חברתיות סיכונים

לאחר שהבנו מה היתרונות של הלוואות חברתיות P2P, כדאי להתייחס גם לסיכונים. להלוואות החברתיות יש מספר סיכונים:

• היעדר פיקוח ורגולציה מלאה
• החברות המתפעלות את האתרים מסרבות לתת הלוואה אם קיים סיכון גבוה
• לווה עם דירוג אשראי טוב יכול להשיג ריביות שוות או זולות יותר בבנקים
• ניהול הפלטפורמות על ידי חברות פרטיות ללא פיקוח מלא של המפקח על הבנקים

הערה חשובה: דתיים ומסורתיים צריכים להתייחס לכללי הלכה הנוגעים לתחום ההלוואות החברתיות. ניתן להתייעץ עם הרב או עם מומחים בתחום.

השוואת פלטפורמות הלוואות חברתיות מובילות

שם הפלטפורמה	סוגי הלוואות	טווח ריביות	תנאים ומידע נוסף
בלנדר	אישיות, עסקיות	6.0%-13.5% (פריים + 0.5%-8%)	סכומים: ₪5,000 עד ₪150,000, תקופה: עד 60 חודשים
טריא	אישיות, עסקיות	4.0%-17.5% (פריים + 1%-12%)	סכומים: ₪10,000 עד ₪70,000, תקופה: עד 36 חודשים
BTB	עסקיות בלבד	7.5%-17.5% (פריים + 2%-12%)	סכומים: ₪50,000 עד ₪1,000,000, שיעור אישור: 9%

הלוואות חברתיות לעסקים

כפי שציינו, יש הלוואות חברתיות לעסקים, זו פתרון נוח ומשתלם עבור עסקים קטנים. ניתן לגייס הלוואות החל מ-100,000 ₪ ועד מיליון ₪, בכפוף למדיניות החברה. את ההלוואה יש לפרוע תוך 4-8 שנים, הריבית הממוצעת על הלוואות חברתיות לעסקים היא 7.5%-14.5%, ויש עמלת הקמת הלוואה במערכת בגובה של 1% לשנה.

מאפיינים מרכזיים של הלוואות חברתיות

• תהליך מקוון: רוב ההלוואות מתבצעות באופן מקוון, מהבקשה ועד לאישור
• מהירות: זמן אישור מהיר יחסית, לעיתים תוך שעות ספורות
• גמישות: אפשרות להתאמה אישית של תנאי ההלוואה
• ריביות תחרותיות: לרוב נמוכות יותר מהלוואות בנקאיות מסורתיות
• שקיפות: מידע מפורט על תנאי ההלוואה וסיכונים
• פיזור סיכונים: למלווים אפשרות לפזר השקעות על פני מספר הלוואות
• ללא בטחונות: ברוב המקרים, אין צורך בבטחונות פיזיים
• דירוג אשראי: שימוש במודלים מתקדמים להערכת סיכון הלווה
• קהילתיות: תחושת שייכות לקהילה פיננסית
• חדשנות טכנולוגית: שימוש בטכנולוגיות מתקדמות כמו בינה מלאכותית ובלוקצ'יין

דוגמאות מעשיות להלוואות חברתיות

1. יעל, מורה בת 35 מבקשת הלוואה של 50,000 ₪ לשיפוץ ביתה. היא נרשמת לפלטפורמת "בלנדר", ממלאת טופס מקוון, ומקבלת אישור תוך 24 שעות עם ריבית של פריים + 3%.
2. אמיר, בעל עסק קטן בן 42 זקוק ל-200,000 ₪ להרחבת העסק. הוא פונה ל-BTB, מגיש את הדוחות הכספיים של העסק, ומקבל הצעה תוך 48 שעות עם ריבית של פריים + 5% ל-3 שנים.
3. דנה, סטודנטית בת 25 מחפשת 15,000 ₪ למימון לימודיה. היא משתמשת בפלטפורמת "פיפל פאנד", עוברת בדיקת אשראי מהירה, ומקבלת הלוואה תוך שעות ספורות בריבית של פריים + 4%.
4. משה, פנסיונר בן 68 רוצה להשקיע 100,000 ₪ מחסכונותיו. הוא בוחר בפלטפורמת "טריא", מפזר את השקעתו על פני 20 הלוואות שונות, ומקבל תשואה ממוצעת של 9% בשנה.

הלוואות חברתיות למשכנתא

כיום, יש אפשרות לקבל הלוואות חברתיות למשכנתא זו אופציה שכדאי לבדוק אם מקבלים הצעות גבוהות מהבנקים. רוב הפלטפורמות מציעות הלוואות לכל מטרה, לכן ניתן לגייס דרכן את הכסף הנדרש להון העצמי על מנת לרכוש דירה למגורים או להשקעה, אך הן לא מציעות משכנתאות.

חלק מהפלטפורמות מתמקדות בהלוואה חברתית למשכנתא. בדרך כלל הריבית יקרה יותר בהשוואה לריביות הבנקים, לכן זהו פתרון המתאים לרוב רק למסורבי משכנתא בבנקים.

הלוואות חברתיות לסטודנטים

סטודנטים יכולים לקבל הלוואות חברתיות בריבית נמוכה ואטרקטיבית, כמו הריבית הממוצעת של הבנקים וחברות מימון אחרות. כדאי לדעת כי יש קרנות מימון פילנתרופיות שהקימו אתרי הלוואות חברתיות לסטודנטים.

חלקן מציעות הלוואה חברתית ללא ריבית עם אפשרות להתחיל להחזיר את ההלוואה כשנה לאחר סיום הלימודים. זוהי אפשרות ייחודית שלא קיימת בבנקים הרגילים.

הלוואות חברתיות חוות דעת

ניתן לשמוע חוות דעת לפה ולשם בנוגע להלוואות חברתיות. המומחים של פורטל רק תבקש ממליצים לבדוק אפשרות זו לפני שממהרים לקחת הלוואות בנקאיות או חוץ בנקאיות בדגש על הלוואה מיידית, מאחר ויש לא מעט יתרונות להלוואות מסוג זה.

שאלות נפוצות על הלוואות חברתיות

מהי הלוואה חברתית P2P?

הלוואה חברתית P2P היא הלוואה חוץ בנקאית המתבצעת דרך פלטפורמות דיגיטליות המחברות בין לווים למשקיעים פרטיים. זוהי אלטרנטיבה להלוואות בנקאיות מסורתיות.

האם הלוואות חברתיות בטוחות?

הלוואות חברתיות כפופות לפיקוח חלקי אך לא מלא כמו בנקים. חשוב לבחור פלטפורמות מוכרות ומורשות ולקרוא בעיון את התנאים לפני חתימה.

מה היתרונות של הלוואה חברתית על פני הלוואה בנקאית?

היתרונות כוללים: תהליך מהיר יותר, פחות ביורוקרטיה, ריביות תחרותיות, התאמה למסורבי בנקים, ואין השפעה על מסגרת האשראי בבנק.

כמה זמן לוקח לקבל אישור להלוואה חברתית?

רוב הפלטפורמות מציעות אישור תוך 24-48 שעות. התהליך מהיר יותר מהלוואות בנקאיות מסורתיות שיכולות לקחת מספר שבועות.

האם יש הלוואות חברתיות ללא ריבית?

כן, קיימות קרנות פילנתרופיות המציעות הלוואות חברתיות ללא ריבית, בעיקר לסטודנטים וצרכים מיוחדים. אלו הלוואות נדירות יותר ומוגבלות בסכומים.

מה הסכום המקסימלי שניתן ללוות בהלוואה חברתית?

הסכומים נעים בין 5,000 ₪ עד 1,000,000 ₪ בהתאם לפלטפורמה ולסוג ההלוואה. הלוואות אישיות בדרך כלל מוגבלות ל-300,000 ₪, בעוד הלוואות עסקיות יכולות להגיע לסכומים גבוהים יותר.

הלוואות חברתיות לוקחים רק בעזרתנו. מלאו פרטים כאן והמומחים של רק תבקש יפנו את הבקשה לגורמים הרלוונטיים ויחזרו אליכם עם הצעה משתלמת.