בית
הלוואות לבעלי דירוג אשראי נמוך
עודכן לאחרונה: 04/12/2025
הריביות בתוכן מעודכנות לפי ריבית פריים 5.75% (ריבית בנק ישראל 4.25%, נכון לנובמבר 2025)
אתר רק תבקש הוקם כדי לתת לכם את המידע הפיננסי העדכני, המועיל והיעיל ביותר שתמצאו ברשת. כל החומרים באתר נכתבו על ידי מומחים בתחומי הפיננסיים והאתר עובד בשיתוף עם עשרות גופים ומוסדות פיננסיים מוכרים שונים ברחבי הארץ.
מהו דירוג אשראי ואיך הוא משפיע על קבלת הלוואות?
חוק נתוני אשראי התשע"ו-2016 נכנס לתוקף באפריל 2019 ובמסגרתו הוקמה מערכת נתוני אשראי המנוהלת על ידי בנק ישראל. החוק נועד לשנות את כללי המשחק בשוק ההלוואות ולהגביר את התחרות בין הבנקים לבין הגופים הפיננסיים בשוק האשראי החוץ בנקאי.
המערכת מאפשרת לנותני אשראי (בנקים, חברות כרטיסי אשראי, חברות ביטוח ובתי השקעות) לקבל מידע על הלקוח שפנה אליהם.
המידע הזה מסייע להחליט האם לאשר את ההלוואה ובאיזה תנאים. חשוב לדעת: דירוג אשראי נמוך עשוי להקשות על גיוס הלוואות מהבנקים, מאחר ו-BDI שלילי מעיד על התנהלות פיננסית לקויה ועל קשיים בפירעון הלוואות.
לכן, יש אפשרות לקחת הלוואות לבעלי דירוג אשראי נמוך בדרך כלל דרך גופים חוץ בנקאיים. אם דירוג האשראי שלכם נמוך מאוד, כנראה שלא תצליחו לגייס הלוואה או שתקבלו הצעה בריבית גבוהה במיוחד.
חשוב להקפיד על דירוג אשראי חיובי כך שתוכלו להתמקח על תנאי ההלוואות, לשפר תנאים ולהשיג ריביות זולות יותר. נקודה חשובה במיוחד כיום כאשר הריבית עומדת על 4.25%, כלומר ריבית פריים בשיעור של 5.75%.
דירוג אשראי BDI לא מה שהכרתם!
דירוג אשראי מבוסס על ההתנהלות הפיננסית שלכם, והציון מבוסס על נוסחת חישוב מתקדמת המשקללת פרמטרים שונים:
- היסטוריית התשלומים להחזרי ההלוואות ב-3 שנים אחרונות
- קווי אשראי ופעילות בכרטיסי האשראי
- החזרי משכנתא ויתרת חוב
- ניצול אשראי ולקיחת הלוואות
- ביזור סוגי אשראי
חשוב לדעת: די בפיגור בתשלום אחד (הלוואה, משכנתא וכו') כדי להשפיע לרעה על דירוג האשראי שלכם. גם אם עמדתם בתשלומי ההלוואה בכל החודשים האחרונים ורק פעם אחת פיגרתם בהחזר החודשי, זה ישפיע באופן מהותי על הדירוג.
יחד עם זאת, דירוג האשראי דינמי ומשתנה כל הזמן בהתאם לנתונים המגיעים למערכת, ויש אפשרות לשפר BDI שלילי. החוק קובע שהמידע יישמר במערכת עד 3 שנים, ולאחר 3 שנים הנתונים השליליים נמחקים מהמערכת.
איך תדעו מה אומר דירוג האשראי שלכם?
כדי שתוכלו לדעת מה אומרים המספרים של דירוג האשראי שלכם, הכנו עבורכם טבלת דירוג אשראי המבוססת על התנהלות פיננסית:
| דירוג אשראי | ציון | ממוצע ריבית על הלוואה |
|---|---|---|
| נמוך מאוד | 0 320 | קשה מאוד לקבל |
| נמוך | 321 570 | פריים + 12% |
| בינוני | 571 730 | פריים + 8% |
| טוב | 731 850 | פריים + 3.5% |
| מצוין | 851, 1,000 | פריים + 1.5% |
למעשה: עם דירוג נמוך (321-570) תשלמו כיום כ-17.75% ריבית שנתית. עם דירוג מצוין תשלמו רק 7.25% הפרש של אלפי שקלים בשנה!
יתרונות VS חסרונות דירוג אשראי נמוך
יש לא מעט חסרונות כאשר דירוג האשראי שלכם נמוך:
- דירוג אשראי נמוך מעיד על התנהלות פיננסית בעייתית ואתם נחשבים כלווים בסיכון גבוה
- הדירוג הנמוך גורם לגופים הפיננסיים לשקול היטב האם לאשר הלוואה ובאיזה תנאים
- משכנתא בתנאים פחות טובים
- קושי לקבל כרטיסי אשראי עם מסגרת גבוהה
- קשיים מהותיים לשכור דירה או משרד אם בעל הנכס מבצע בדיקת אשראי
- קושי להתמקח על תנאי הלוואות ואשראי
היתרונות של דירוג אשראי נמוך:
- דירוג אשראי נמוך מהווה קריאת השכמה לשינוי ההתנהלות הפיננסית
- אפשר לקבל הלוואות דרך קרן הלוואות למסורבי אשראי בתנאים נוחים יחסית (הסכומים מוגבלים)
- ההלוואה נועדה לסייע להיחלץ מהמצב הפיננסי הקשה
מהי הלוואה לבעלי BDI שלילי?
BDI שלילי משפיע לרעה על האפשרות לגייס הלוואות בתנאים נוחים. בדרך כלל תוכלו לקבל הלוואה לבעלי דירוג אשראי נמוך באמצעות גופים פיננסיים בשוק האשראי החוץ בנקאי.
חברת המימון החוץ בנקאי קובעת את תנאי ההלוואה והריבית בהתאם לבדיקת נתוני האשראי או בדיקת מצבכם הפיננסי ואפיון יכולת ההחזר שלכם.
אפשר לקבל הלוואה עם דירוג אשראי נמוך בעזרת המומחים שלנו זו הלוואה חוץ בנקאית. כדי לשפר תנאים כדאי להעמיד נכס כבטוחה או לספק ערבים.
תנאים לקבלת הלוואה לבעלי BDI שלילי
התנאים לקבלת הלוואה לבעלי BDI שלילי משתנים בין חברות המימון. לרוב התנאים הם:
- סכום ההלוואה עד 100,000 ש"ח ללא ערבים או עד 150,000 ש"ח עם ערבים
- תקופת ההלוואה בין 3-5 שנים
- ריבית החל מ-פריים + 8% (כ-13.75% נכון לעכשיו)
- בטחונות לפי דרישת הגוף הפיננסי
אם אתם זקוקים להלוואה המתאימה לבעלי BDI נמוך או שלילי, כדאי להשתמש במחשבון דירוג אשראי. המחשבון הוא כלי עזר שיכול לסייע לקבל החלטות פיננסיות שקולות ולבחור נכון הלוואות.
גם אתם יכולים לקבל דרכנו הלוואה לבעלי דירוג אשראי נמוך
אם אתם מחפשים הלוואה לבעלי דירוג אשראי נמוך כדאי לבדוק זכאות לקבל הלוואה באישור מיידי באינטרנט ל-BDI שלילי.
כל שעליכם לעשות הוא למלא את הטופס בסוף העמוד, ואנחנו נפנה את הבקשה שלכם לגופים הפיננסיים המציעים הלוואות נוחות לבעלי דירוग אשראי נמוך. היועצים שלנו ינהלו מו"מ מול חברות המימון כדי לשפר תנאים ואנחנו נלווה אתכם לכל אורך הדרך.
קבלו הלוואה בתנאים הטובים ביותר התקשרו עכשיו: 053-428-8957
הלוואה אונליין ללא בדיקת BDI בלחיצת כפתור
הדרך לקבל הלוואה ללא נתוני אשראי (הלוואה ללא בדיקת BDI) מעולם לא הייתה קלה כמו היום. באפשרותכם למלא טופס בקשה אונליין לקבלת הלוואה באישור מיידי המתאימה גם לבעלי BDI שלילי.
זו הלוואה דיגיטלית באישור מהיר וחברת המימון אינה מקבלת גישה לנתוני האשראי שלכם. שימו לב: חברת המימון נוטלת סיכונים לכן הריבית לא תהיה זולה בדרך כלל בין 15%-18%.
כל מה שרציתם לדעת על קרן הלוואות למסורבי אשראי
כמחצית ממשקי הבית נמצאים במינוס כרוני והם חיים מהלוואה להלוואה. יוקר המחיה, החזרי המשכנתא שהתייקרו במאות שקלים מאז העלאת הריבית, והאינפלציה מאלצים משקי בית לקחת הלוואות כדי להתמודד עם ההוצאות הגבוהות.
רבים ממשקי הבית נקלעו לסחרור הלוואות ומתקשים לעמוד בנטל ההחזרים, ויש לכך השפעה מיידית על דירוג האשראי. כל פיגור בהחזרי הלוואות ומשכנתא משפיע על דירוג האשראי שלכם.
במצבים אלו כדאי לבדוק לקיחת הלוואה דרך קרן ההלוואות למסורבי אשראי. הקרן מציעה הלוואה קטנה למסורבים זו הלוואה ללא נתוני אשראי, כלומר הקרן אינה מבצעת בדיקת דירוג אשראי לפני שהיא מחליטה האם לאשר את ההלוואה.
דירוג אשראי סיכום כללי
דירוג האשראי הוא המפתח להצלחה פיננסית שלכם. הוא קובע לא רק אם תקבלו הלוואה, אלא באיזו ריבית, לכמה זמן, ועם איזה סכום מקסימלי. הבנה מעמיקה של המערכת הזו מאפשרת לכם לנהל את הכספים באופן חכם יותר.
הנקודה החשובה ביותר: דירוג אשראי נמוך הוא לא גזר דין. עם ההכוונה הנכונה, תכנון מדוקדק והתנהלות פיננסית משופרת, אפשר לשפר את המצב ולפתוח דלתות לאפשרויות טובות יותר.
עיקרי הנושא:
- דירוג האשראי מבוסס על ניתוח מקיף של מצבו הפיננסי של הלווה, התנהלותו בעבר ויכולתו לעמוד בהתחייבויות
- דירוגי האשראי מדורגים בסולם הנע בין AAA (איכות אשראי גבוהה ביותר) ל-D (כשל פירעון)
- דירוג האשראי משפיע באופן ישיר על תנאי המימון שיוצעו ללווה שיעור הריבית, תקופת ההלוואה והבטוחות הנדרשות
- שיפור בדירוג האשראי יכול להוביל לתנאי מימון נוחים יותר, ולהפך ירידה בדירוג תחייב תנאים מחמירים יותר
- חשיבות הדירוג גדלה ככל שהסכום הנדרש גדול יותר או שמדובר בהלוואה לטווח ארוך
טבלה המפרטת את תנאי ההלוואה בהתאם לדירוג האשראי:
| דירוג אשראי | תקופת הלוואה | שיעור ריבית | דרישת בטוחות | סכום מקסימלי להלוואה |
|---|---|---|---|---|
| AAA | עד 10 שנים | 3%-5% | נמוכה | עד 1 מיליון ש"ח |
| AA | עד 7 שנים | 4%-6% | בינונית | עד 500,000 ש"ח |
| A | עד 5 שנים | 5%-7% | בינונית-גבוהה | עד 300,000 ש"ח |
| BBB | עד 3 שנים | 6%-8% | גבוהה | עד 150,000 ש"ח |
| BB | עד 2 שנים | 8%-10% | גבוהה | עד 100,000 ש"ח |
| B | עד שנה | 10%-12% | גבוהה מאוד | עד 50,000 ש"ח |
| CCC | עד 6 חודשים | 12%-15% | מאוד גבוהה | עד 25,000 ש"ח |
| CC | עד 3 חודשים | 15%-18% | מקסימלית | עד 10,000 ש"ח |
| C | עד חודש | 18%-22% | מקסימלית | עד 5,000 ש"ח |
| D | לא זכאי | לא זכאי | לא זכאי | לא זכאי |
הבנה מעמיקה של דירוג האשראי ומשמעותו הוא נדבך חשוב בניהול נכון של האשראי והמימון האישי והעסקי.
איך ניתן לבדוק דירוג אשראי באמצעות מספר תעודת זהות?
ישנן מספר דרכים אפשריות לבדיקת דירוג אשראי באמצעות תעודת הזהות שלכם:
קבלת דירוג האשראי האישי שלכם הוא תהליך חשוב ופשוט יחסית. להלן מידע מקיף איך ניתן לבדוק את דירוג האשראי בעזרת תעודת הזהות:
מקורות לבדיקת דירוג האשראי:
- אתר הרשות לניירות ערך (https://www.new.isa.gov.il/): באתר זה ניתן להזין את מספר תעודת הזהות ולקבל מידע על דירוג האשראי האישי. זהו שירות ייעודי ומקצועי המספק את הדירוג המעודכן
- פנייה ישירה לחברות דירוג האשראי: ישראל יש 3 חברות עיקריות המדרגות אשראי "מידרוג", "S&P מעלות" ו"ביטוח אשראי". ניתן לפנות אליהן ישירות בבקשה לדירוג האשראי האישי
התהליך בדרך כלל כולל הזנת מספר תעודת הזהות ותשלום עבור השירות (במקרים מסוימים השירות חינמי). לאחר מכן תקבלו את דירוג האשראי שלכם, הכולל ניתוח מעמיק של מצבכם הפיננסי.
חשוב לבדוק את דירוג האשראי שלכם באופן שוטף לפחות אחת לשנה כדי לוודא שהוא משקף נכונה את מצבכם הכספי ולנהל את האשראי שלכם בצורה מושכלת. דירוג גבוה יאפשר לכם לקבל תנאי מימון נוחים יותר.
שאלות נפוצות על הלוואות לבעלי דירוג אשראי נמוך
האם ניתן לקבל הלוואה עם דירוג אשראי נמוך מאוד?
כן, אפשר לקבל הלוואה גם עם דירוג אשראי נמוך מאוד (0-320). אמנם הבנקים ירתעו מלאשר, אבל יש חברות מימון חוץ בנקאיות המתמחות בזה. הריבית תהיה גבוהה (15%-20%) והסכומים מוגבלים (עד 50,000 ש"ח).
כמה זמן לוקח לשפר דירוג אשראי?
שיפור דירוג אשראי לוקח בין 3-12 חודשים של תשלומים סדירים. הגורמים השליליים נמחקים אוטומטית אחרי 3 שנים, אבל אפשר לראות שיפור משמעותי כבר אחרי 6 חודשים של התנהלות תקינה.
מה ההבדל בין הלוואה בנקאית לחוץ בנקאית לבעלי BDI נמוך?
הלוואה בנקאית לבעלי BDI נמוך כמעט בלתי אפשרית. הלוואה חוץ בנקאית מתאפשרת אבל במחיר: ריבית גבוהה יותר (14%-18% לעומת 8%-12% בבנק), תקופות קצרות יותר, ודרישות בטוחות מחמירות יותר.
איך יכול ערב לעזור לקבל הלוואה עם דירוג נמוך?
ערב עם דירוג אשראי טוב יכול להוריד משמעותית את הריבית ולהגדיל את סכום ההלוואה. במקום 100,000 ש"ח ללא ערב, אפשר לקבל עד 150,000 ש"ח עם ערב. הריבית יכולה לרדת ב-2-4 נקודות אחוז.
מה זו קרן הלוואות למסורבי אשראי ואיך היא עובדת?
קרן הלוואות למסורבי אשראי היא יוזמה ממשלתית לסיוע לאנשים עם BDI שלילי. הקרן מציעה הלוואות קטנות (עד 25,000 ש"ח) בריבית מוקטנת (כ-10%) ללא בדיקת אשראי מעמיקה. המטרה לעזור לאנשים להיחלץ ממצוקה פיננסית.
האם דירוג אשראי נמוך משפיע על שכירות דירה?
כן, רבים מבעלי הנכסים מבצעים בדיקת אשראי לפני השכרה. BDI נמוך עלול להוביל לדרישת ערבים נוספים, פיקדון גבוה יותר או סירוב להשכרה. כדאי להיות כנים מראש ולהציע פתרונות כמו תשלום מוקדם.
מהי ההלוואה המהירה ביותר לבעלי BDI שלילי?
הלוואות P2P (אדם לאדם) כמו פלטפורמת טריא מציעות אישור תוך 24 שעות גם לבעלי BDI נמוך. הסכומים מוגבלים לכ-70,000 ש"ח והריבית נעה בין 8%-15%. זה מהיר יותר מחברות המימון החוץ בנקאיות הרגילות.
כיצד משפיעה הלוואה חדשה על דירוג האשראי הקיים?
לקיחת הלוואה חדשה מורידה זמנית את דירוג האשראי בגלל עלייה בחבות הכוללת. אבל אם תשלמו בזמן, הדירוג ישתפר תוך 3-6 חודשים. חשוב לא לקחת הלוואות נוספות בתקופה הראשונה.
למידע נוסף וקבלת הצעה אטרקטיבית להלוואה לבעלי דירוג אשראי נמוך השאירו פרטים והיועצים המנוסים של רק תבקש יחזרו אליכם בהקדם.
מאמרים נוספים
הלוואות לבעלי BDI שלילי
בדיקת דירוג אשראי אישי
הלוואה ללא כרטיס אשראי באישור מיידי וריבית נמוכה
הלוואה בצ'קים
הלוואה בהוראת קבע באישור מיידי בריבית נמוכה
