🔥 מחשבון חופש כלכלי – מה המספר שלך?

כלל ה-4% (שיעור משיכה בטוח) מבוסס על מחקר טריניטי הקלאסי שבדק תיקי השקעות היסטוריים. המחקר מצא שמשיכה של 4% בשנה מתיק מאוזן (מניות + אג"ח) מאפשרת לתיק לשרוד לפחות 30 שנים ב-95% מהמקרים. למעשה, ב-2025 רבים ממליצים על שיעור משיכה נמוך יותר (3-3.5%) לשמרנות מוגברת.

הנוסחה הבסיסית: הוצאה שנתית × 25 = יעד חופש כלכלי. לדוגמה, אם אתה צריך 15,000 ש"ח בחודש (180,000 ש"ח בשנה), היעד הוא 4,500,000 ש"ח. עם התחשבות במס רווח הון של 25%, היעד עולה לכ-6,000,000 ש"ח. השתמש במחשבון שלנו לחישוב מדויק!

התשובה תלויה בעיקר בשיעור החיסכון שלך. עם שיעור חיסכון של 50% והתשואה ממוצעת של 7%, תוכל להגיע לחופש כלכלי תוך כ-17 שנים. עם שיעור חיסכון של 70%, תקצר את הזמן לכ-8-9 שנים. ככל ששיעור החיסכון גבוה יותר, כך הזמן מתקצר באופן דרמטי.

חופש צנוע: פרישה עם הוצאות מינימליות (60-70% מההוצאה הנוכחית). מתאים לאלו שמוכנים לחיות בצמצום תמורת חופש מהיר יותר.

חופש רגיל: שמירה על רמת החיים הנוכחית.

חופש מפנק: פרישה עם מרחב תמרון גדול (150%+ מההוצאה הנוכחית). כולל נסיעות, מותרות, וביטחון כלכלי גבוה.

האסטרטגיה המקובלת בקרב שואפי חופש כלכלי: השקעה פסיבית בקרנות מחקות מדד רחב (כמו S&P 500 או מדד עולמי). בישראל, קרן השתלמות היא אפיק מועדף בזכות הפטור ממס. מומלץ לשלב: קרן השתלמות (עד התקרה), קרן פנסיה, ותיק השקעות עצמאי במניות.

בהחלט! אמנם ישראל יקרה, אבל גם השכר הממוצע גבוה יחסית. מפתח להצלחה: מגורים במקום זול יותר (לא תל אביב), הקטנת הוצאות קבועות, ניצול הטבות מס (קרן השתלמות), ואולי שילוב של עבודה חלקית בשנים הראשונות (חופש כלכלי בגלישה). רבים בישראל הגיעו לחופש כלכלי – זה בהחלט אפשרי!

מחשבון מתקדם צריך להתחשב בקצבאות עתידיות! קצבת זקנה וקצבת פנסיה שתקבל מגיל 67 יפחיתו את ההון הפרטי שתצטרך לצבור. אם אתה צופה לקבל 5,000 ש"ח בחודש מפנסיה וביטוח לאומי מגיל 67, אתה יכול להפחית כ-1.5 מיליון ש"ח מיעד החופש הכלכלי שלך.

חופש כלכלי בגלישה היא נקודה שבה ההון שצברת יצמח מעצמו (בזכות ריבית דריבית) ליעד החופש הכלכלי שלך עד גיל פרישה רגיל – גם בלי להוסיף עוד כסף. בנקודה זו, אתה יכול לעבור לעבודה חלקית או מפחיתת מתח, ולכסות רק את ההוצאות השוטפות. זו אסטרטגיה פופולרית למי שרוצה יותר איזון חיים-עבודה עכשיו.