בית
מחשבון עלות ניכיון צ'קים
עודכן לאחרונה: 23/12/2025
חישוב עלות ניכיון צ'ק בודד
💵 סכום נטו שתקבל:
₪ 47,757
📉 ריבית הניכיון:
₪ 2,218
📋 עמלת טיפול:
₪ 25
💸 סה"כ עלות הניכיון:
₪ 2,243
📈 ריבית שנתית אפקטיבית:
19.03%
💡 מה זה אומר?
הריבית האפקטיבית (19.03%) היא העלות האמיתית שלך במונחים שנתיים, כולל כל העמלות. זו הדרך הנכונה להשוות בין הצעות שונות.
השוואת הצעות ניכיון
🏦 הצעה א'
נטו:
₪ 48,102
ריבית אפקטיבית:
16.01%
🏛️ הצעה ב'
נטו:
₪ 47,781
ריבית אפקטיבית:
18.82%
🏆 ההצעה הכדאית יותר:
הצעה א' – חיסכון של ₪ 321
חישוב לסדרת צ'קים
💵 סכום נטו שתקבל:
₪ 97,170
📉 סה"כ ריבית ניכיון:
₪ 2,630
📋 סה"כ עמלות טיפול:
₪ 200
💸 סה"כ עלות:
₪ 2,830
📈 ריבית שנתית אפקטיבית:
17.72%
💡 טיפ חשוב
ככל שמספר הצ'קים גדול יותר, כך עמלות הטיפול מהוות חלק משמעותי יותר מהעלות. שווה לנהל משא ומתן על עמלה קבועה לחבילה.
מה זה ניכיון צ'קים?
ניכיון צ'קים (Factoring) הוא שירות פיננסי המאפשר לעסקים להמיר צ'קים דחויים שקיבלו מלקוחות לכסף מזומן באופן מיידי. במקום להמתין לתאריך הפירעון של הצ'ק, העסק מוכר את הצ'ק לחברת ניכיון ומקבל את הכסף מיד – בניכוי עמלה וריבית.
איך מחושבת עלות הניכיון?
העלות מורכבת משני מרכיבים עיקריים:
- ריבית הניכיון: מחושבת לפי הנוסחה: סכום הצ'ק × (ריבית שנתית ÷ 365) × מספר ימים עד הפירעון
- עמלת טיפול: סכום קבוע לכל צ'ק (נקרא גם "עמלת שורה")
למה חשוב לחשב ריבית אפקטיבית?
הריבית האפקטיבית מראה את העלות האמיתית במונחים שנתיים, תוך התחשבות בכל העמלות. זו הדרך הנכונה להשוות בין הצעות שונות, במיוחד כאשר חברה אחת מציעה ריבית נמוכה עם עמלה גבוהה, ואחרת להיפך.
שאלות נפוצות על ניכיון צ'קים
⏰ כמה זמן לוקח לקבל את הכסף?
בדרך כלל הכסף מועבר תוך 24-48 שעות מרגע אישור העסקה. חלק מחברות הניכיון מציעות העברה ביום העסקים הבא או אפילו באותו יום תמורת עמלה נוספת.
🏦 מה ההבדל בין ניכיון בבנק לחברה חוץ-בנקאית?
בנקים בדרך כלל מציעים ריבית נמוכה יותר אך דורשים בטחונות, היסטוריית אשראי טובה ותהליך אישור ארוך יותר. חברות חוץ-בנקאיות גמישות יותר בדרישות אך גובות ריבית גבוהה יותר. המחשבון שלנו עוזר להשוות את העלות האפקטיבית של כל הצעה.
📋 אילו צ'קים אפשר לנכות?
ניתן לנכות צ'קים דחויים שהונפקו על ידי חברות או אנשים פרטיים בעלי היסטוריית אשראי תקינה. הצ'ק חייב להיות תקין מבחינה משפטית, ללא מחיקות או תיקונים חשודים, ומושך הצ'ק צריך להיות לקוח מוכר או בעל דירוג אשראי סביר.
⚠️ מה קורה אם הצ'ק חוזר?
ברוב המקרים, אם הצ'ק חוזר (אין כיסוי), חברת הניכיון תחייב אתכם בסכום הצ'ק בתוספת עמלת צ'ק חוזר. זו הסיבה שחברות הניכיון בודקות את מושך הצ'ק לפני אישור העסקה. חלק מהחברות מציעות "ניכיון ללא חזרה" (Non-Recourse) במחיר גבוה יותר.
💡 איך לבחור חברת ניכיון?
השוו לפי הריבית האפקטיבית (לא רק הריבית הנקובה), בדקו את העמלות הנלוות, וודאו שהחברה מפוקחת ובעלת רישיון. קראו חוות דעת של לקוחות, ובדקו את מהירות ההעברה ואיכות השירות. המחשבון שלנו עוזר להשוות בין הצעות בצורה אובייקטיבית.
📊 מה נחשב ריבית סבירה לניכיון?
הריבית משתנה בהתאם לתנאי השוק, איכות הצ'קים והיקף הפעילות. בבנקים הריבית נעה בין 8%-15% שנתי, בחברות חוץ-בנקאיות בין 15%-25%. ריבית מעל 30% נחשבת גבוהה מאוד ויש לשקול חלופות. השתמשו במחשבון להשוואת הריבית האפקטיבית.
הבהרה משפטית: המחשבון מיועד להערכה ראשונית בלבד ואינו מהווה הצעה מחייבת. התוצאות מבוססות על הנתונים שהוזנו ועשויות להשתנות בהתאם לתנאים בפועל של חברת הניכיון. מומלץ לקבל הצעות מספר גופים ולהשוות ביניהן. אין לראות במידע המוצג ייעוץ פיננסי.
מאמרים נוספים
מחשבון שוווי אופציות
מחשבון שווי אופציות לעובדי הייטק 2025 חשבו כמה כסף תקבלו בפועל מהאופציות שלכם באקזיט או הנפקה 📅 עודכן: דצמבר 2025 […]
מחשבון ריבית אפקטיבית
מחשבון ריבית אפקטיבית | המחיר האמיתי של ההלוואה עודכן לאחרונה: 🧮 חישוב ריבית אפקטיבית ⚖️ השוואת הצעות הזן את פרטי […]
מחשבון קיצור זמן הלוואה
מחשבון קיצור תקופת הלוואה עודכן לאחרונה: ⚡ חישוב מהיר 📊 השוואת תוספות 📅 לוח סילוקין ⚡ חישוב מהיר – כמה […]
מחשבון פיצויים לתביעות נזקין
⚖️ מחשבון פיצויים 360 – תחשיב נזק מקצועי 2025 כלי מתקדם לחישוב תביעות נזיקין, פלת"ד ותאונות עבודה – לעורכי דין, […]
מחשבון עצמאי מול שכיר
מחשבון עצמאי מול שכיר גלו כמה אתם צריכים להרוויח כעצמאים כדי להישאר עם אותו נטו של שכיר עודכן לאחרונה: ⚖️ […]
מחשבון עמלת פרעון מוקדם
מחשבון עמלת פירעון מוקדם – משכנתא עודכן לאחרונה: 🧮 חישוב עמלה ⚖️ השוואת מסלולים 💡 טיפים וחוקים חישוב עמלת פירעון […]