מחשבון פנסיה מתקדם – תכנן את העתיד הפיננסי שלך בחכמה

Q: איך משפיעה האינפלציה על החיסכון שלי?

אינפלציה אוכלת את כוח הקנייה. אם התשואה בקרן 4% והאינפלציה 3%, התשואה האמיתית רק 1%. חשוב לבחור קרן עם תשואה שעולה על האינפלציה.

תכנון פנסיה נכון הוא אחד הצעדים החשובים ביותר לביטחון פיננסי בגיל השלישי. המחשבון המתקדם שלנו מאפשר לך לדמות בדיוק את החיסכון הנדרש, להשוות בין מסלולי פנסיה שונים ולקבל המלצות מותאמות אישית.

חישוב פנסיה בסיסי

הזן את הפרטים הבסיסיים שלך לחישוב הפנסיה הצפויה

גיל נוכחי

35 שנים

שכר חודשי ברוטו

₪13,316

שכר ממוצע במשק 2025: ₪13,316 | תקרת הפרשות: עד השכר הממוצע

אחוז חיסכון לפנסיה (חובה)

18.5%

חובה: 18.5% (6% עובד + 6.5% מעסיק תגמולים + 6% מעסיק פיצויים)

גיל פרישה מתוכנן

67 שנים

גיל פרישת חובה: 67 | פרישה מוקדמת: מגיל 62 (עם קיצוץ) | פרישה מאוחרת: עד 70 (עם בונוס)

תשואה שנתית צפויה

4.2%

תשואה ממוצעת ב-10 השנים האחרונות: 4.2% | טווח סביר: 3%-6%

חיסכון חודשי

₪1,800

עובד + מעביד

צבירה בפרישה

₪1.2M

סכום מוערך

קצבה חודשית

₪4,800

לכל החיים

שיעור החלפה

32%

מהשכר האחרון

תרחישי פרישה שונים

בחן את ההשפעה של גיל פרישה שונה על הפנסיה שלך

בחר תרחיש פרישה

הפסקות עבודה צפויות

בחר תרחיש פרישה

השוואת תרחישי פרישה

פרישה בגיל 62

₪4,200

פרישה מוקדמת – קיצוץ 20%

פרישה בגיל 67

₪4,800

גיל פרישת חובה

פרישה בגיל 70

₪5,600

פרישה מאוחרת – בונוס 20%

השוואת מסלולי פנסיה

השווה בין מסלולי השקעה שונים וסוגי קרנות

מסלול השקעה

סוג קרן

השוואת מסלולים

מסלול כללי

₪4,800

תשואה 4.2%

מסלול מקיף

₪5,200

תשואה 4.9%

מסלול שקלי

₪4,200

תשואה 3.5%

💡 התוצאה שלך:

מסלול נבחר:

מסלול כללי

סוג קרן:

קרן פנסיה

קצבה צפויה:

₪4,800

אופטימיזציה ומיסוי

מקסם את היתרונות המיסויים והחיסכון הנוסף

חיסכון נוסף מעל החובה

זיכוי מס 35% עד 7.5% מהשכר או ₪8,148 בשנה (₪679 לחודש)

שכבת מס

יתרונות מיסויים

סה"כ יתרון מיסויי

₪1,674

זיכוי 35% + מס 31%

עלות נטו

₪3,126

חיסכון 35% מהסכום

תוספת לפנסיה

₪180K

מחיסכון נוסף

תוצאות מקיפות וסיכום

סיכום מלא של התחזית הפנסיונית שלך עם המלצות

סיכום התחזית הפנסיונית

סה"כ צבירה

₪1.38M

כולל חיסכון נוסף

קצבה מומלצת

₪5,520

לכל החיים

שיעור החלפה

37%

מהשכר האחרון

חיסכון מס

₪53K

לאורך השנים

התפתחות החיסכון הפנסיוני

📈 גרף התפתחות החיסכון יוצג כאן

המלצות אישיות

✅ המלצה ראשונה: שקול להגדיל את החיסכון ל-15% מהשכר לשיפור משמעותי בפנסיה.

💡 המלצה שנייה: נצל את זיכוי המס על חיסכון נוסף – זה יעלה לך פחות ממה שאתה חושב.

📊 המלצה שלישית: בדוק את הביצועים של הקרן שלך – החלפה יכולה לחסוך אלפי שקלים.

קבל הלוואה בתנאים הטובים ביותר
הגש בקשה אונליין וקבל תשובה מיידית

סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל

סכום נבחר ש"ח

30,000

סמן את סכום ההלוואה שברצונך לקבל

סכום נבחר ש"ח

3,000

400,000

המשך

📊 מדוע תכנון פנסיוני חשוב?

תכנון פנסיה נכון הוא אחד הצעדים החשובים ביותר לביטחון פיננסי בגיל השלישי. מחשבון הפנסיה המתקדם שלנו מאפשר לך לדמות בדיוק את החיסכון הנדרש, להשוות בין מסלולי פנסיה שונים ולקבל המלצות מותאמות אישית. המחשבון לוקח בחשבון את כל הפרמטרים המשפיעים: גילך, שכרך, גיל הפרישה הרצוי, תשואה צפויה, זיכויי מס ואינפלציה.

בעזרת 5 טאבים מתקדמים תוכל לבדוק תרחישים שונים, לבחון את ההשפעה של פרישה מוקדמת ולמצוא את האסטרטגיה המיטבית. השקעת מספר דקות כיום בתכנון נכון יכולה להבטיח לך עשרות אלפי שקלים נוספים בפנסיה.

🎯 איך להשתמש במחשבון הפנסיה המתקדם

המחשבון שלנו מחולק ל-5 טאבים מתקדמים. כל טאב מתמחה בהיבט אחר של התכנון הפנסיוני שלך

📊 נתונים בסיסיים

כאן תזין את הנתונים הבסיסיים שלך: גיל נוכחי, שכר חודשי, אחוז חיסכון לפנסיה וגיל פרישה מתוכנן.

💡 דוגמה: גיל 35, שכר ₪15,000, חיסכון 18.5%

⏰ תרחישי פרישה

בחר תרחיש פרישה (שמרני/מאוזן/אגרסיבי) וראה השוואה בין פרישה בגיל 62, 67 ו-70 עם הקיצוצים והבונוסים.

💡 דוגמה: פרישה בגיל 62 = קיצוץ 20%, בגיל 70 = בונוס 20%

📈 השוואת מסלולים

השווה בין מסלול כללי, מקיף ושקלי. בחר גם בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים וראה את ההבדלים בתשואה.

💡 דוגמה: מסלול מקיף נותן ₪13K לעומת ₪11K במסלול כללי

💰 אופטימיזציה ומיסוי

חשב חיסכון נוסף מעל החובה, בחר את שכבת המס שלך וראה את זיכוי המס והעלות הנטו של החיסכון.

💡 דוגמה: חיסכון נוסף 3% + שכבת מס 47% = חיסכון 82%!

📊 תוצאות וגרף

סיכום מלא של התוצאות: סה"כ צבירה, קצבה חודשית, אחוז החלפה וגרף ויזואלי של הצבירה לאורך השנים.

💡 דוגמה: צבירה ₪1.8M → קצבה חודשית ₪7,200

🚀 איך להתחיל?

1️⃣

התחל בטאב 1 – הזן את הנתונים שלך

2️⃣

עבור לטאבים 2-4 לבחירת אסטרטגיה

3️⃣

סיים בטאב 5 לראות את התוצאות

🃏 כרטיסי "מלכודות נפוצות" ספציפיות לפנסיה

❌ מלכודת 1: התחלה מאוחרת

רבים מתחילים לחסוך לפנסיה רק בגיל 35-40. הבעיה: מי שמתחיל בגיל 25 יחסוך פי 2 פחות ויקבל אותה פנסיה כמו מי שמתחיל בגיל 35.

❌ מלכודת 2: הסתפקות במינימום חובה

החיסכון החובה (6% עובד + 12.5% מעסיק = 18.5%) מספיק לקצבה של כ-60%-70% מהשכר האחרון.

❌ מלכודת 3: התעלמות מדמי ניהול

הבדל של 0.5% בדמי ניהול שנתיים יכול "לאכול" עשרות אלפי שקלים לאורך השנים.

📊 השוואה ויזואלית + מדדים רלוונטיים

תרחיש א': התחלה בגיל 25

חיסכון חודשי:

₪1,200

תקופת חיסכון:

40 שנה

תשואה שנתית:

תוצאה:

₪1.75M

תרחיש ב': התחלה בגיל 35

חיסכון חודשי:

₪2,400 (כפול!)

תקופת חיסכון:

30 שנה

תשואה שנתית:

תוצאה:

₪1.66M

💡 מסקנה חשובה:

מי שמתחיל 10 שנים מוקדם יותר חוסך פחות בחודש ומקבל יותר!

💰 כרטיסי "טיפים זהב" מותאמים לפנסיה

💡 טיפ 1: חיסכון נוסף מעל החובה

הגדל את החיסכון לפנסיה ל-22%-25% מהשכר הברוטו במקום המינימום של 18.5%.

💡 טיפ 2: ניצול מלא של זיכוי המס

ניתן לקבל זיכוי מס של 35% על חיסכון נוסף עד ₪8,148 בשנה (₪679 לחודש) – 2025.

💡 טיפ 3: בחירת קרן מתאימה

קרנות פנסיה חדשות מציעות בדרך כלל דמי ניהול נמוכים יותר ותשואות טובות יותר.

👨‍🎓 המומחה שלנו

מנהל מקצועי

אייל עובדיה

המנהל המקצועי של פורטל "רק תבקש"

בשיתוף עם צוות המומחים המקצועיים של רק תבקש

15+

שנות ניסיון

5500+

לקוחות צוות

100%

חוקי ורגולטיבי

בעבודתנו עם יותר מ-5,500 לקוחות, גילינו שרובם לא מבינים את הכוח האדיר של הרכבה דריבית בחיסכון פנסיוני. לקוח שהתחיל לחסוך נוסף רק 300₪ בחודש בגיל 28 הגיע לפנסיה גבוהה יותר ב-220,000₪ ממי שהתחיל באותו סכום בגיל 38. הזמן הוא הנכס החשוב ביותר בתכנון פנסיוני – כל שנה דחייה עולה בעשרות אלפים.

– אייל עובדיה, מנהל מקצועי

🔍 שאלות נפוצות

💰 איך מחשבים את הפנסיה החודשית שאקבל?

הפנסיה מחושבת לפי הכסף שנצבר בגיל הפרישה, תוחלת החיים וריבית הקצבה. נוסחת הבסיס: קצבה חודשית = סכום מצטבר ÷ מקדם אקטוארי (בדרך כלל 240-280).

⏰ מתי כדאי לי להתחיל לחסוך לפנסיה?

ככל שמתחילים מוקדם יותר, הרכבה הדריבית עובדת יותר לטובתך. בגיל 25 מספיק לחסוך 10% מהשכר, בגיל 35 צריך 15%, ובגיל 45 כבר 25% מהשכר.

📋 איזה מסלול פנסיה לבחור – כללי, מקיף או שקלי?

עד גיל 50 – מסלול כללי או מקיף (יותר מניות). מגיל 50 – החלפה הדרגתית למסלול שקלי (פחות סיכון). תלוי גם בסובלנות הסיכון האישית.

⚠️ מה קורה אם אני רוצה לפרוש מוקדם?

פרישה לפני גיל 67 פירושה קיצוץ של 6% בפנסיה לכל שנה מוקדמת. פרישה בגיל 62 = קיצוץ של 30%! גם חובה להשאיר 75% מהכסף עד גיל 67.

🎯 האם כדאי לי להחליף קרן פנסיה?

כדאי לבדוק אחת לשנה: אם הקרן הנוכחית מתחת לממוצע השוק ב-1% או יותר במשך שנתיים, או אם דמי הניהול גבוהים מ-1%, כדאי לשקול החלפה.

💡 איך ניתן לקבל זיכוי מס על חיסכון פנסיוני?

חיסכון נוסף מעל החובה מקבל זיכוי מס של 35%. אפשר לחסוך נוסף עד 7.5% מהשכר או 21,360₪ בשנה ולקבל החזר מס מיידי.

📊 איך אני יודע כמה כסף נצבר לי בקרן?

כל קרן פנסיה מחויבת לשלוח דוח שנתי. גם אפשר להתחבר לאתר הקרן או להוריד אפליקציה לטלפון ולעקוב בזמן אמת.

🏦 מה ההבדל בין קרן פנסיה לביטוח מנהלים?

קרן פנסיה – דמי ניהול נמוכים יותר, פחות גמישות. ביטוח מנהלים – דמי ניהול גבוהים יותר, יותר גמישות במשיכות חלקיות ובשינוי תנאים.

💰 האם אוכל למשוך כסף מהפנסיה לפני הפרישה?

ניתן למשוך רק במקרים מיוחדים: מחלה קשה, אבטלה ממושכת, רכישת דירה ראשונה (חלקי) או עזיבת הארץ. כל משיכה כרוכה במס וקנסות.

⏰ איך משפיעה האינפלציה על החיסכון שלי?

אינפלציה "אוכלת" את כוח הקנייה. אם התשואה בקרן 4% והאינפלציה 3%, התשואה האמיתית רק 1%. חשוב לבחור קרן עם תשואה שעולה על האינפלציה.

🎯 כמה כסף צריך לחסוך כדי לשמור על רמת החיים?

כלל האצבע: פנסיה של 70%-80% מהשכר האחרון. זה אומר חיסכון של 15%-20% מהשכר לאורך הקריירה. ככל שמתחילים מאוחר יותר, צריך לחסוך יותר.

📈 איך לדעת איזה תשואה צפויה מהקרן?

בדוק את הביצועים ההיסטוריים (5-10 שנים), השווה לממוצע השוק, ותכנן על תשואה שמרנית של 4%-5% שנתי ברוטו לטווח הארוך.

נכתב על ידי: אייל עובדיה

עוסק בתחום היזמות והפיננסים משנת 2008.
מומחה בגיוס אשראי מותאם אישית ללקוחות פרטיים ועסקיים.
שותף מייסד ומנהל מוצר בחברת אפטר יו בע"מ המפעילה את פלטפורמת גיוס האשראי הדיגיטלית רק תבקש.
שותף ומייסד בחברות הנדל"ן העסקי וינטרפל נכסים ופ.א.נ.גל נכסים המחזיקות מתחמי משרדים להשכרה לשכירות ארוכת טווח בראשון לציון.

למידע נוסף, קרא עוד על אייל עובדיה »