מרכנתיל פתיחת חשבון עסקי

עודכן לאחרונה: 11/01/2026

הריביות בתוכן מעודכנות לפי ריבית פריים 5.5% (ריבית בנק ישראל 4%, נכון לינואר 2026)

פתיחת חשבון עסקי בבנק מרכנתיל מאפשרת לכל בעל עסק גישה למגוון שירותים בנקאיים מתקדמים, ריביות תחרותיות והלוואות עסקיות עד 50 מיליון ₪. המדריך הבא יציג בפירוט את כל השלבים, היתרונות והעלויות.

היתרונות של חשבון עסקי במרכנתיל

חשבון עסקי בבנק מרכנתיל מציע הפרדה ברורה בין כספים אישיים לעסקיים – צעד חיוני לניהול פיננסי תקין ודיווח נכון לרשויות המס. הפרדה זו מקלה משמעותי על הנהלת חשבונות ומונעת בעיות עם מס הכנסה.

בנוסף לשירותים הבסיסיים, החשבון מקנה גישה לשירותים ייעודיים כמו אשראי עסקי, שירותי סחר חוץ וכלים לניהול תזרים מזומנים. בנק מרכנתיל מציע ליווי אישי על ידי בנקאים מומחים בתחום העסקי, המסוגלים לספק ייעוץ מקצועי ופתרונות מותאמים לכל עסק.

חשבון עסקי מקנה גם תדמית מקצועית בעיני לקוחות וספקים – יתרון משמעותי במיוחד לעסקים קטנים או חדשים המנסים לבסס את מעמדם בשוק.

תהליך פתיחת חשבון עסקי במרכנתיל

תהליך פתיחת החשבון דורש הכנה מדוקדקת ואיסוף מסמכים רלוונטיים. הנה השלבים העיקריים:

1. קביעת פגישה: יצירת קשר עם סניף מרכנתיל הקרוב וקביעת פגישה עם נציג עסקים מומחה
2. הכנת מסמכים: איסוף כל המסמכים הנדרשים מראש (רשימה מפורטת בהמשך)
3. פגישה בסניף: הנציג יסביר על השירותים וסוגי החשבונות השונים
4. בחירת מסלול: בחירה בין חשבון בסיסי, מורחב, פרימיום או בינלאומי
5. חתימה על מסמכים: השלמת הטפסים והסכם פתיחת החשבון
6. הפעלת החשבון: קבלת פרטי גישה תוך 3-5 ימי עסקים

מסמכים נדרשים לפתיחת החשבון

רשימת המסמכים משתנה בהתאם לסוג העסק, אך בדרך כלל תכלול:

• תעודת זהות של בעלי העסק והמורשים לחתום
• תעודת התאגדות או רישום העסק (בהתאם לסוג)
• אישור מרשם החברות על רישום החברה ומורשי החתימה (חברות בע"מ)
• תעודת עוסק מורשה או עוסק פטור מרשות המסים
• פרוטוקול החלטה על פתיחת חשבון בנק (לחברות)
• דוחות כספיים עדכניים (אם קיימים)
• תכנית עסקית (למיוחד לעסקים חדשים)
• אישורי ניהול ספרים ואישור ניכוי מס במקור

חשוב: ודאו שכל המסמכים מעודכנים ותקפים בעת הגשתם.

סוגי חשבונות עסקיים במרכנתיל

בנק מרכנתיל מציע 5 סוגי חשבונות עסקיים מותאמים לצרכים שונים:

המלצה: עסקים קטנים וחדשים – חשבון עסקים קטנים או בסיסי. עסקים מבוססים עם פעילות רחבה – פרימיום או בינלאומי.

שירותים נוספים לעסקים

מלבד ניהול החשבון השוטף, מרכנתיל מציע מגוון שירותים מתקדמים:

• אשראי עסקי: הלוואות, מסגרות אשראי וערבויות בנקאיות
• שירותי סחר חוץ: תמיכה בייבוא וייצוא, מימון בינלאומי והגנה מפני סיכוני מטבע
• שירותים דיגיטליים: אפליקציה מתקדמת וממשק אינטרנטי לניהול מרחוק
• שירותי ייעוץ: ייעוץ פיננסי, השקעות וליווי עסקי מקצועי
• פתרונות סליקה: קבלת תשלומים מלקוחות וסליקת כרטיסי אשראי
• ניהול השקעות: השקעת עודפי מזומנים בקרנות ומוצרים פיננסיים

הלוואות עסקיות במרכנתיל לפי סוג עסק

תנאי ההלוואות משתנים בהתאם לסוג העסק וגודלו:

עוסק פטור

• הלוואה עד 50,000 ₪ ללא בטחונות (ותק שנה+) – ריבית: פריים + 3.5%-6%
• מסגרת אשראי עד 20,000 ₪ (ותק 6 חודשים+) – ריבית: פריים + 4%-7%
• הלוואה בערבות מדינה עד 100,000 ₪ (ותק שנתיים+) – ריבית: פריים + 2.5%-4.5%
• עמלת טיפול: 1% מהסכום, מינימום 200 ₪

עוסק מורשה

• הלוואה עד 300,000 ₪ ללא בטחונות (ותק שנתיים+) – ריבית: פריים + 3%-5.5%
• הלוואה בערבות מדינה עד 500,000 ₪ (ותק 3 שנים+) – ריבית: פריים + 2%-4%
• הלוואה כנגד נכס עד 1,000,000 ₪ – ריבית: פריים + 1.5%-3.5%
• עמלת טיפול: 0.8% מהסכום, מינימום 500 ₪

חברה בע"מ

• הלוואה עד 1,000,000 ₪ ללא בטחונות (ותק 3 שנים+) – ריבית: פריים + 2.5%-5%
• הלוואה בערבות מדינה עד 1,500,000 ₪ (ותק 4 שנים+) – ריבית: פריים + 1.5%-3.5%
• אשראי דוקומנטרי עד 2,000,000 ₪ (יבוא/יצוא) – ריבית: פריים + 2%-4%
• עמלת טיפול: 0.6% מהסכום, מינימום 1,000 ₪

תאגיד

• הלוואה עד 10,000,000 ₪ ללא בטחונות (ותק 5 שנים+) – ריבית: פריים + 2%-4.5%
• הלוואה כנגד נכס עד 20,000,000 ₪ – ריבית: פריים + 0.5%-2.5%
• הנפקת אגרות חוב עד 50,000,000 ₪ (דירוג אשראי גבוה)
• עמלת טיפול: 0.4% מהסכום, מינימום 2,000 ₪

מרכנתיל עסקים+ – המסלול המתקדם

מרכנתיל עסקים+ הוא מסלול פרימיום המשלב חשבון עסקי עם שירותים מתקדמים לעסקים מתפתחים. המסלול מציע:

יתרונות מול חשבון רגיל: מסגרת אשראי גדולה יותר, ריבית נמוכה יותר, שירות בנקאי אישי צמוד, עמלות מופחתות על פעולות בנקאיות, גישה למוצרים פיננסיים מתקדמים וגמישות בהתאמת התנאים לצרכי העסק.

המסלול מתאים במיוחד לעסקים עם מחזור של מיליון ₪ ומעלה המחפשים שירות מקצועי ברמה גבוהה. חשוב לשקול: המסלול כרוך בעלויות גבוהות יותר, ולכן יש לבחון שהיתרונות מצדיקים את ההשקעה.

טיפים לניהול יעיל של החשבון

ניהול נכון של החשבון העסקי תורם להצלחת העסק:

• עקבו באופן שבועי אחר תנועות בחשבון ובדקו את הדוחות החודשיים
• נצלו את הכלים הדיגיטליים לניהול ומעקב אוטומטי
• תכננו את תזרים המזומנים מראש למניעת חריגה ממסגרת האשראי
• שמרו על קשר רציף עם נציג הבנק ועדכנו בשינויים עסקיים
• בחנו מעת לעת את השירותים והתאימו לצרכי העסק המשתנים
• הקפידו על הפרדה מוחלטת בין הוצאות אישיות לעסקיות

שאלות נפוצות

כמה זמן לוקח לפתוח חשבון עסקי במרכנתיל?

התהליך הסטנדרטי לוקח 5-10 ימי עסקים מרגע הגשת כל המסמכים. עסקים חדשים עלולים לחכות עד שבועיים בגלל בדיקות נוספות.

האם ניתן לפתוח חשבון לעסק חדש ללא היסטוריה?

כן, מרכנתיל מאפשר פתיחת חשבון גם לעסקים חדשים. נדרשת תכנית עסקית מפורטת, ועלולות להיות מגבלות על מסגרת האשראי בתחילה.

מה ההבדל בין מסלול בסיסי למורחב?

המסלול המורחב מציע מסגרת אשראי גדולה פי 4 (200,000 ₪ לעומת 50,000 ₪), ריבית נמוכה יותר (פריים + 3% לעומת פריים + 4%), ושירות בנקאי חלקי. עלות: 100 ₪ לעומת 50 ₪ לחודש.

איך מחושבת הריבית על מסגרת האשראי?

הריבית מחושבת על בסיס יומי רק על הסכום בפועל שמנוצל מהמסגרת. אם המסגרת היא 100,000 ₪ ואתם משתמשים ב-30,000 ₪, תשלמו ריבית רק על 30,000 ₪.

האם יש עמלות על כל פעולה בחשבון?

כן, יש עמלה על פעולות דיגיטליות (1-1.5 ₪ לפעולה) עם מינימום חודשי של 20-60 ₪ בהתאם לסוג החשבון. פעולות בסניף יקרות יותר.

מה קורה אם חורגים ממסגרת האשראי?

חריגה ממסגרת האשראי כרוכה בריבית גבוהה יותר (בדרך כלל פריים + 6-8%) ועמלת חריגה. כדאי תמיד לתאם מראש עם הבנק על הרחבה זמנית.

האם ניתן לשנות מסוג חשבון אחד לאחר?

כן, ניתן לשדרג או לשנות סוג חשבון בהתאם לשינוי בצרכי העסק. השינוי בדרך כלל נכנס לתוקף החודש הבא.

מה היתרונות של מרכנתיל עסקים+ על פני חשבון פרימיום רגיל?

עסקים+ מציע ליווי אישי צמוד יותר, גישה מוקדמת למוצרים חדשים, גמישות גדולה יותר בהתאמת התנאים, ועמלות מועדפות על שירותים מיוחדים כמו סחר חוץ.

לקבלת הצעה מותאמת לעסק שלכם, פנו לסניף מרכנתיל הקרוב או שלחו הודעת WhatsApp לייעוץ חינם עם מומחה עסקי.

לקריאה נוספת: מדריך הלוואות מיידיות אונליין למימון צרכי העסק הדחופים.