הלוואה כנגד קופת גמל להשקעה באישור מיידי

עודכן לאחרונה: 18/01/2026

הריביות בתוכן מעודכנות לפי ריבית פריים 5.5% (ריבית בנק ישראל 4%, נכון לינואר 2026)

קופת גמל להשקעה מציעה פתרון מימון מעולה – הלוואה בריבית של פריים -0.5% עד פריים +1.5% (5%-7%), ללא ערבים וללא שעבוד נכס. מכשיר חיסכון גמיש המיועד לשכירים, עצמאים ואנשים שאינם עובדים.

מהי קופת גמל להשקעה?

קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון לטווח קצר עד בינוני, המתאים לקהל רחב. ניתן להפקיד סכום כולל של עד 76,449 ₪ בשנה (נתוני 2025), ולמשוך את הכספים הנזילים בכל עת ללא קנסות ועמלות פירעון.

ההשקעה בקופת גמל להשקעה נגישה ופשוטה בהשוואה למוצרי חיסכון אחרים. הקופה מיועדת לציבור הרחב שמעדיף להימנע מהשקעות ישירות בבורסה. במקום למשוך כספים מהקופה, עדיף לקחת הלוואה על חשבון קופת גמל להשקעה פתרון חכם שמשאיר את החיסכון שלם.

למה כדאי לי לפתוח קופת גמל להשקעה?

1. ניתן לחסוך בכל גיל (עד תקרה שנתית מותרת) אחלה חסכון של הורים עבור ילדים או נכדים.
2. מסלולי השקעה מגוונים באפקי ניהול אקטיבים או פסאיבים.
3. גמישות במועד ההפקדה עד תקרה שנתית ניתן לשחק עם ההפקדות (כמה פעמיים בחודש, כל חודש, פעם במספר חודשים).
4. הכסף נזיל תמיד אפשר למשוך את כל הכסף או חלקו בכל רגע בלי לשלם קנס יציאה בכפוף לתשלום מס רווח הון.
5. ניתן לחסוך לכל מטרה.
6. דמי ניהול נמוכים בקופות גמל תקרת דמי הניהול שנקבעו בתקנות נמוכה ביחס למכשירי השקעה אחרים.
7. הטבות מס ניתן להמתין עד גיל 60 ולמשוך את הכסף כקצבה על ידי העברה שלו למוצר פנסיוני, ואז להיות פטור ממס על הקצבה.

יתרונות מרכזיים בהלוואה מקופת גמל להשקעה

הלוואה על חשבון קופת גמל להשקעה מציעה יתרונות יוצאי דופן שקשה למצוא במקומות אחרים:

• ריבית אטרקטיבית ביותר • באפשרותך לקחת הלוואה מקופת גמל בריבית של פריים -0.5% עד פריים +1.5% (5%-7%). בתנאי השוק הנוכחיים זו ריבית מצוינת.
• ללא ערבים וביטחונות • אין צורך להחתים ערבים או להעמיד ביטחונות. הכסף הקיים בקופה משמש כבטוחה לגוף הפיננסי.
• ללא עמלות וקנסות • אין עמלות פתיחה ואין קנסות פירעון מוקדם, יתרון חשוב שחוסך כסף.
• המשך חיסכון בתקופת ההלוואה • אתה יכול להמשיך להפקיד כספים בקופה ולצבור תשואה גם בזמן החזר ההלוואה.

איך לוקחים הלוואה על חשבון קופת גמל להשקעה?

תהליך קבלת ההלוואה פשוט ומהיר. באפשרותך להגיש בקשה מקוונת באתר של הגוף הפיננסי שמנהל את קופת הגמל שלך. לחלופין, פנה למומחים של רק תבקש לבדיקת זכאות מהירה וסיוע בתהליך.

צריך לקחת בחשבון שקופת גמל להשקעה היא מוצר חדש יחסית, ויש הבדלים בתנאים בין הקופות השונות. כדאי להשוות תנאים לפני קבלת החלטה סופית. כאשר שוקלים הלוואה לכל מטרה, הלוואה מקופת גמל להשקעה יכולה להיות האפשרות הזולה והנוחה ביותר.

מסמכים נדרשים לבקשת הלוואה

• מילוי טופס בקשת הלוואה באתר בית ההשקעות
• חתימה על הטופס לפני שליחה
• צילום תעודת זהות + ספח
• אישור מהבנק על ניהול חשבון או צילום המחאה
• טופס הוראת קבע חתום לחיוב חשבון

השוואת חברות מנהלות טבלה מפורטת

בתי ההשקעות וחברות הביטוח המנהלים קופות גמל להשקעה מציעים תנאים שונים. הטבלה הבאה מציגה השוואה מקיפה:

הלוואה מקופת גמל VS הלוואה בנקאית השוואה מפורטת

רבים עדיין לא מכירים את היתרונות של קופות הגמל להשקעה ופונים אוטומטית לבנקים. ההשוואה הבאה מציגה את ההבדלים המשמעותיים:

מיטב דש הלוואות מובילים בשוק

מיטב דש, אחת החברות המובילות בשוק ההון הישראלי, מציעה מספר פתרונות הלוואה מקופות גמל. החברה משלבת ניסיון עשיר בניהול השקעות עם טכנולוגיה מתקדמת ומאפשרת הלוואות בסכומים משמעותיים בריביות אטרקטיביות.

הלוואה אונליין ממיטב דש

מיטב דש הובילה מהפכה בתחום עם השקת שירות ההלוואות האונליין. התהליך מאפשר ללקוחות לבקש ולקבל הלוואה מקופת הגמל באופן מקוון, ללא הגעה לסניף. המערכת האוטומטית בודקת זכאות, מציעה תנאים מותאמים ומאפשרת חתימה דיגיטלית.

העצמאים נהנים במיוחד מהלוואות מקופת גמל להשקעה. הם יכולים לגייס כסף להשקעה בעסק בזמינות מיידית, ולפרוס את התשלומים לתקופה של עד 15 שנים משמעות החזרים חודשיים נמוכים שלא מכבידים על התזרים העסקי.

בסרטון הבא תוכלו לראות הסבר מפורט על תהליך לקיחת הלוואה מקופת גמל להשקעה ולהכיר את היתרונות המרכזיים:

אקסלנס ואנליסט חלופות מובילות

אקסלנס מציעה גישה מקצועית עם מגוון מסלולי החזר גמישים. החברה מתמחה במתן פתרונות מותאמים אישית, כולל אפשרות להלוואה עד 70% מיתרת הקופה בריבית החל מפריים+0.8%. אקסלנס מעמידה דגש על שקיפות מלאה בכל התנאים.

אנליסט מציעה שירות מקצועי עם דגש על ייעוץ פיננסי אישי. החברה מעניקה הלוואות עד 75% מיתרת הקופה בריבית החל מפריים+0.7% ותקופת החזר עד 15 שנים. מנהלי התיקים באנליסט מתמחים בהתאמת ההלוואה לפרופיל הפיננסי הספציפי של כל לקוח.

יתרונות נוספים של הלוואות מקופת גמל

מעבר ליתרונות הבסיסיים, הלוואות מקופת גמל להשקעה מציעות:

• אפשרות לפירעון מוקדם ללא קנס חיסכון משמעותי בריביות
• ייעוץ פיננסי אישי ללא עלות מקבלים ליווי מקצועי
• הטבות בשירותים פיננסיים נוספים הנחות על מוצרים אחרים
• מסלול "בלון" עם תשלום אחרון גדול גמישות בתזרים
• אפשרות להגדלת סכום ההלוואה בעתיד בתנאים מועדפים
• שירות לקוחות מורחב 24/7 תמיכה דיגיטלית מתמדת

סיכונים והזדמנויות מה חשוב לדעת

כמו כל מוצר פיננסי, הלוואות מקופות גמל כוללות גם סיכונים:

סיכונים עיקריים:

• פגיעה אפשרית בחיסכון ארוך טווח אם לא מחזירים את ההלוואה במועד
• עלויות נוספות במקרה של פיגור בתשלומים
• הגבלת היכולת למשוך כספים מהקופה עד להחזר ההלוואה המלא

הזדמנויות משמעותיות:

• גישה למימון בתנאים נוחים יחסית לשוק
• ניצול כספי החיסכון מבלי למשוך אותם ולפגוע בהטבות המס
• גמישות בשימוש בכספים השקעה, כיסוי הוצאות גדולות או חירום

שאלות נפוצות על הלוואות מקופת גמל להשקעה

איך נקבע הסכום המקסימלי להלוואה מקופת גמל?

הסכום המקסימלי נקבע כאחוז מיתרת הכספים בקופה, בדרך כלל בין 70%-80%. לדוגמה, אם יש לך 100,000 ש"ח בקופה, תוכל לקבל הלוואה של עד 80,000 ש"ח.

האם הכסף בקופה ממשיך לצבור תשואה בזמן ההלוואה?

כן! הכספים ממשיכים להניב תשואה בהתאם למסלול ההשקעה שבחרת. ההלוואה לא משפיעה על ביצועי הקופה זה אחד היתרונות המרכזיים שמייחד הלוואות מקופת גמל מפתרונות מימון אחרים.

האם ניתן לקחת הלוואה ממספר קופות גמל שונות?

כן, אם יש לך מספר קופות גמל להשקעה, ניתן לקחת הלוואה מכל אחת מהן בנפרד, בהתאם לתנאים של כל גוף מנהל ולכללי הסיכון שלו.

מה קורה במקרה של קושי בהחזר ההלוואה?

במקרה של אי-פירעון, הגוף המלווה יכול לגבות את החוב מהכספים שבקופה. לכן חשוב לוודא שיש לך יכולת החזר יציבה ותוכנית פיננסית ברורה לפני לקיחת ההלוואה.

כמה זמן לוקח התהליך מהגשת הבקשה לקבלת הכסף?

בדרך כלל התהליך אורך 3-7 ימי עסקים מרגע אישור ההלוואה. חברות עם תהליכים דיגיטליים מתקדמים כמו מיטב דש יכולות להיות מהירות אף יותר.

האם עצמאים מקבלים תנאים שונים משכירים?

לא. קופת גמל להשקעה מיועדת לכולם ללא הבחנה בסטטוס התעסוקתי. התנאים נקבעים בעיקר לפי יתרת הקופה ופרופיל הסיכון, בשונה מהלוואות בנקאיות המבדילות בין סוגי הלקוחות.

לסיכום, הלוואות מקופת גמל להשקעה מציעות יתרונות משמעותיים: ריבית נמוכה, גמישות בתנאים, ואפשרות להמשיך לחסוך במקביל. זהו אחלה פתרון למי שמחפש מימון בתנאים אטרקטיביים.

למידע נוסף, ייעוץ ולקיחת הלוואה מקופת גמל להשקעה בתנאים הטובים ביותר – המומחים של רק תבקש יסייעו לך למצוא את הפתרון המתאים ביותר עבורך. התקשר עכשיו: 053-428-8957