הלוואה על חשבון קרן השתלמות – בלי לשבור את החיסכון

מניסיוננו, ברוב המקרים הלקוחות שלנו מקבלים אישור תוך 3 ימי עסקים. בקרנות מסוימות , ראינו אישורים שהגיעו תוך 48 שעות בלבד.

כן, ברוב הקופות ניתן לפרוע את ההלוואה מוקדם ללא קנסות או בעמלה סמלית של 50-100 ש"ח. כדאי לבדוק את התנאים הספציפיים בקרן בחברה המנהלת שלכם.

במקרה של אי החזר, החברה רשאית לקזז את החוב מהכספים הצבורים. בעשרות השנים שלנו בתחום, ראינו מקרים בודדים כאלה – והמסקנה היא לתכנן נכון מראש ולהתאים את ההחזר החודשי ליכולת שלכם.

לא, ברוב החברות ניתן לקחת הלוואה אחת בלבד בכל זמן נתון. יש לסיים את החזר ההלוואה הקיימת לפני לקיחת הלוואה חדשה.

הלוואה מקרן נזילה (כספים שעברו 6 שנים) מקבלת תנאים טובים יותר – עד 80% מהיתרה וריבית נמוכה יותר. הלוואה מקרן לא נזילה מוגבלת ל-40%-50% מהיתרה בריבית גבוהה יותר.

בהחלט כן! עצמאים שחוסכים כך זכאים להלוואה באותם תנאים כמו שכירים, ולעיתים אף בתנאים טובים יותר בהתאם למדיניות הקרן.

תלוי בתזרים שלכם. בלון מלא מתאים למי שמצפה לסכום גדול בעתיד (בונוס, ירושה). בלון חלקי מתאים למי שיכול לשלם ריבית חודשית אך רוצה לדחות את החזר הקרן.

כן, זו אחת המטרות הנפוצות. ההלוואה יכולה לשמש כהון עצמי למשכנתא או לכיסוי הוצאות נלוות. הריבית הנמוכה הופכת אותה לאטרקטיבית במיוחד למטרה זו.

אלטשולר שחם מציעה תנאים תחרותיים להלוואות על חשבון קרן השתלמות, עם ריביות שנעות בטווח של P-0.5% עד P+0.5% בהתאם לפרופיל האישי ולסוג הקרן (נזילה או לא נזילה).

מניסיוננו, אלטשולר נחשבת לאחת החברות המובילות בתחום, עם תהליך דיגיטלי מהיר ושירות איכותי. העמיתים מדווחים על אישור מהיר יחסית – לרוב תוך 3-5 ימי עסקים.

היתרון המרכזי: אם אתה כבר עמית בהשתלמות אלטשולר, התהליך פשוט במיוחד – הכל דיגיטלי דרך אזור האישי באתר או באפליקציה.

חשוב לדעת שכל קרן קובעת תנאים משלה, ולכן כדאי להשוות בין החברות השונות – אנחנו נעזור לך לעשות זאת בלי לרוץ בין גופים.

אנליסט היא אחת מחברות ניהול קרנות ההשתלמות המובילות, ומציעה הלוואות בתנאים אטרקטיביים לעמיתיה. הריביות בדומה לשאר השוק – בטווח של פריים מינוס או פלוס מספר נקודות אחוז.

מה שמייחד את אנליסט זה המוניטין והיציבות – חברה ותיקה עם ניסיון של שנים רבות. העמיתים שלהם נהנים מפלטפורמה דיגיטלית נוחה להגשת בקשות להלוואה ומעקב אחר התהליך.

אם אתה עמית באנליסט, תוכל להגיש בקשה להלוואה דרך אזור האישי באתר, ולקבל החלטה תוך מספר ימים. הסכומים המקסימליים תלויים בצבירה שלך – עד 50% מקרן לא נזילה ועד 80% מקרן נזילה.

רוצה לדעת אם יש לך הצעה טובה יותר מגוף אחר? אנחנו נעזור לך לבדוק – בלי התחייבות.

הראל היא אחת מחברות הביטוח והפיננסים הגדולות בישראל, והיא מנהלת קרנות עם מיליוני שקלים של חוסכים. הלוואה על חשבון קרן השתלמות הראל מתאפיינת בתהליך מסודר ושקוף.

התנאים דומים לשאר הקרנות המובילות – ריבית תחרותית (בדרך כלל P-0.3% עד P+1%), אפשרות ללוות עד 80% מקרן נזילה ועד 50% מקרן לא נזילה, ומגוון מסלולי החזר (שפיצר, גרייס או בלון).

מה שמייחד את הראל: השילוב עם מוצרים פיננסיים נוספים – אם יש לך גם ביטוח או פנסיה בהראל, לפעמים ניתן לקבל תנאים משופרים. העמיתים מדווחים על שירות טוב ועל פלטפורמה דיגיטלית נוחה.

כדאי לבדוק? בהחלט. אנחנו נעזור לך לראות מה התנאים שלך בהראל ולהשוות למה שיש בקרנות אחרות.

כל אחת מהקרנות הללו – הפניקס, מיטב דש ומור – מציעה הלוואות לעמיתיה בתנאים תחרותיים. ההבדלים בינן הם בדרך כלל קטנים, אבל חשובים:

הפניקס – חברת ביטוח גדולה עם קרן השתלמות פופולרית. מציעה הלוואות בריביות תחרותיות (בטווח P±0.5%) ותהליך דיגיטלי מהיר. העמיתים מדווחים על שירות טוב ועל גמישות במסלולי החזר.

מיטב דש – חברה בוטיקית יותר, עם דגש על שירות אישי. לעיתים מציעה תנאים מעט טובים יותר ללקוחות VIP. הריביות דומות לשוק, אבל התהליך יכול להיות מהיר במיוחד אם אתה לקוח מוכר.

מור – קרן השתלמות ותיקה ויציבה. תנאי ההלוואות סטנדרטיים ותחרותיים, עם דגש על שקיפות ושירות מקצועי. מתאימה למי שמחפש יציבות ומהימנות.

התחתים line? ההבדלים קטנים – הצעה טובה בקרן אחת יכולה להיות טובה יותר מהצעה רעה בקרן אחרת. כדאי להשוות ולראות מה יש לך בפועל.

השאלה הזו תלויה במצב הספציפי שלך, אבל בואו נדבר תכל'ס – במרוב המקרים, זו אחת האופציות הכי חכמות למימון.

למה זה משתלם? הריבית נמוכה משמעותית מהלוואה בנקאית רגילה (בדרך כלל 4.5%-6.5% לעומת 8%-15% בבנקים). הכסף שלך ממשיך להיות מושקע ולהניב תשואה, ואתה שומר על הטבות המס. זה כמו ללוות מעצמך, אבל עדיין להרוויח על הכסף.

מתי זה לא כדאי? אם אתה צריך את הכסף בטווח הקרוב (פחות משנתיים) ויש לך אופציה למימון זול יותר (כמו הלוואה משפחתית ללא ריבית). או אם הצבירה בקרן קטנה מאוד והסכום שתוכל ללוות לא יספיק.

מניסיוננו, 8 מתוך 10 לקוחות שבדקו את האופציה הזו מצאו שזה משתלם להם – הן כלכלית והן רגשית (שמירה על החיסכון). אבל כל מקרה הוא ייחודי. רוצה לדעת אם זה משתלם במקרה שלך? תמלא את הטופס ונעזור לך לבדוק בלי התחייבות.