הלוואה מקרן השתלמות אלטשולר שחם

עודכן לאחרונה: 31/05/2026

הריביות בתוכן מעודכנות לפי ריבית פריים 5.25% (ריבית בנק ישראל 3.75%, נכון למאי 2026)

הלוואה מקרן השתלמות אלטשולר שחם מציעה ריבית של פריים + 0.5% (5.75%), בכפוף לותק של 6 שנים לפחות בקרן. עם המדיניות החדשה, הסכום המקסימלי במסלול הכללי הוא 100,000 ש"ח במקום מיליון.

אלטשולר שחם גמל ופנסיה בע"מ מתמחה בניהול השקעות ומציעה מגוון מסלולי השקעה באמצעות קופות גמל, קרנות פנסיה וקרנות השתלמות. החברה מאפשרת לחסכים לקחת הלוואה כנגד כספי הקרן הנזילים בתנאים אטרקטיביים.

המדיניות החדשה של אלטשולר שחם להלוואות

לאחרונה השתנתה מדיניות בית ההשקעות והוחלט להגביל את ההלוואות במסלול הכללי והמנייתי. השינויים המרכזיים:

• מסלול כללי: עד 100,000 ש"ח או 30% מהנכסים (לעומת מיליון ש"ח בעבר)
• מסלול מנייתי: אין אפשרות לקבל הלוואות
• מסלול הלכה ואחרים: ללא שינוי במדיניות

השינוי נועד להגן על החסכונות ארוכי הטווח של העמיתים ולהקטין סיכונים.

תנאי הלוואה מקרן השתלמות אלטשולר שחם

סכומים וריבית עדכניים

הלוואה מקרן השתלמות אלטשולר שחם זמינה בסכום של 20,000-500,000 ש"ח (במצטבר, בכפוף למגבלות המסלול), עם ריבית של פריים + 0.5% (5.75%) נכון ל-2026.

הלוואה זו מיועדת רק לעמיתים (שכירים או עצמאים) לתקופה של עד 5 שנים (60 חודשים), ללא עמלת פתיחת תיק.

מסמכים נדרשים והגשת בקשה

על מנת לקבל אלטשולר הלוואה מקרן השתלמות, יש למלא טופס בקשת הלוואה מקרן השתלמות אלטשולר שחם באופן מקוון ולהגיש את המסמכים הבאים:

• צילום תעודת זהות של העמית
• אישור ניהול חשבון בבנק (או צילום מחאה + הצהרה)
• הרשאה חתומה ומאושרת על ידי הבנק

סוגי מסלולי ההחזר הזמינים

אלטשולר שחם מציעה שלושה מסלולי החזר עיקריים, כאשר הריבית עומדת על פריים + 0.5% (5.75% נכון ל-2026):

הלוואת שפיצר

הלווה נדרש להחזיר את ההלוואה בתשלומים חודשיים קבועים הכוללים קרן וריבית. זהו המסלול הפופולרי ביותר.

הלוואת בלון

במסלול זה הלווה נדרש לפרוע את סכום ההלוואה והריבית בתשלום אחד בסוף תקופת ההלוואה, ללא תשלומים חודשיים לאורך התקופה.

הלוואה גרייס

הלווה נדרש להעביר תשלום חודשי רק של הריבית ובסוף תקופת ההלוואה עליו לפרוע את הקרן בתשלום אחד.

יתרונות הלוואה מקרן השתלמות

הלוואה מקרן השתלמות נחשבת לאחת האפשרויות הזולות והנוחות ביותר בשוק:

• ריבית נמוכה: 5.75% (פריים + 0.5%) לעומת 6.25%-17% בהלוואות בנקאיות וחוץ-בנקאיות
• ללא בדיקת אשראי מקיפה: הכספים בקרן משמשים כבטוחה, אך נדרשת היסטוריית אשראי תקינה
• ללא ערבים: אין צורך בערבויות נוספות, שכן כספי הקרן משמשים כבטוחה
• פירעון מוקדם: בכל עת ללא קנסות או עמלות כלל
• תהליך יעיל: מילוי טופס מקוון והגשת מסמכים נדרשים

חשוב לדעת: הכסף שלכם נשאר במלואו בקרן וממשיך לצבור תשואה מלאה. ההלוואה ניתנת מכספי הנוסטרו של אלטשולר שחם, כשהקרן שלכם משמשת רק כבטוחה (שעבוד). הסיכון היחיד הוא שבמקרה של ירידות חדות בשוק ההון, שווי הבטוחה שלכם ירד והחברה עשויה לבקש מכם להשלים בטוחות או לפרוע חלק מהחוב.

מתי כדאי לקחת הלוואה מקרן השתלמות?

הלוואה מקרן השתלמות מומלצת במקרים הבאים:

• צורך מיידי בנזילות ללא רצון למשוך כספים מהקרן
• השקעה עם תשואה צפויה גבוהה מהריבית (מעל 5.75%)
• איחוד חובות עם ריביות גבוהות יותר
• מצב כלכלי זמני הדורש מימון גישור

שימו לב: משיכת כספים מהקרן אפשרית רק לאחר 6 שנים מההפקדה הראשונה (3 שנים במקרים מסוימים), ומומלץ להימנע ממנה לטובת צבירת תשואה עתידית.

ריכוז יתרונות וחסרונות אלטשולר שחם

אזור אישי ושירות לקוחות

אלטשולר שחם מציעה כניסה לאזור האישי המאפשרת מעקב אחר החשבון, ביצוע פעולות והגשת בקשות.

באזור האישי ניתן לעקוב אחר התשואות, לבדוק היסטוריית הפקדות ומשיכות, לקבל דוחות תקופתיים ולבצע שינויים במסלולי ההשקעה. השירות כולל גם אפשרות להגיש בקשה להלוואה באופן דיגיטלי.

שאלות נפוצות על הלוואה מקרן השתלמות אלטשולר שחם

מהו הסכום המקסימלי שניתן ללוות?

עד 500,000 ש"ח במצטבר, אך במסלול הכללי מוגבל ל-100,000 ש"ח או 30% מהנכסים. במסלול המנייתי אין אפשרות לקבל הלוואות.

האם כדאי למשוך מקרן השתלמות במקום הלוואה?

משיכה מוקדמת מהקרן כרוכה באובדן הטבות המס על תשואות הקרן והפקדות המעסיק. הלוואה לעומת זאת מאפשרת לשמור על הזכאות המלאה לטבות המס ולהמשיך לצבור תשואות על הכספים שנשארים בקרן.

מהי הריבית האפקטיבית בפועל?

הריבית עומדת על פריים + 0.5% (5.75% נכון ל-2026). בהיעדר עמלות פתיחה, ניהול או פירעון מוקדם, הריבית האפקטיבית זהה לריבית הנקובה.

כמה זמן לוקח לקבל אישור להלוואה?

תהליך האישור אורך בדרך כלל מספר ימי עסקים לאחר הגשת הבקשה עם כל המסמכים הנדרשים.

האם יש עמלות נסתרות?

לא! אלטשולר שחם לא גובה עמלת פתיחת תיק, ואין עמלת פירעון מוקדם. ניתן לפרוע את ההלוואה בכל עת ללא עלות נוספת.

האם ניתן לקחת הלוואה בכל מסלול השקעה?

לא. במסלול המנייתי (75% חשיפה למניות) אין אפשרות לקבל הלוואות. במסלול הכללי יש הגבלה ל-100,000 ש"ח.

מה קורה אם לא אוכל להחזיר את ההלוואה?

במקרה של אי-החזר, הסכום יקוזז מהכספים הצבורים בקרן השתלמות שלכם. לכן חשוב לוודא יכולת החזר לפני נטילת ההלוואה.