הלוואות דרך כרטיס אשראי: המדריך המלא לאישור מיידי

עודכן לאחרונה: 10/09/2025

הלוואות דרך כרטיס אשראי מציעות פתרון מימון מהיר וגמיש עם אישור תוך 24-48 שעות. בישראל פועלות 3 חברות אשראי עיקריות שמציעות הלוואות עד 200,000 ₪ בריבית של פריים פלוס 4.5%-15%.

עד 2019 הבנקים החזיקו בכ-90% משוק האשראי הצרכני. כיום, אחרי חוק הסדרת שירותי תשלומים, חברות כרטיסי האשראי מעניקות כ-40% מההלוואות הצרכניות החדשות בישראל.

מהן הלוואות דרך כרטיס אשראי?

הלוואות דרך כרטיס אשראי הן פתרון מימון חוץ בנקאי שלא דורש ערבים וביטחונות. בניגוד להלוואות בנקאיות, הלוואות אלו לא מקטינות את מסגרת האובליגו שלכם בבנק – יתרון קריטי כשאתם זקוקים לגמישות כספית.

החברות המובילות הן ישראכרט (מחזיקה ב-3.2 מיליון כרטיסים פעילים), כאל (חברת ויזה בישראל) ומקס איט פיננסים (לשעבר לאומי קארד, חברת מאסטרקארד). כל חברה מציעה תנאים שונים ומותאמים לפרופיל האשראי של הלקוח.

יתרונות מרכזיים של הלוואות חוץ בנקאיות

• אישור מהיר – תוך 24-48 שעות ללא ביורוקרטיה מתישה
• ללא פגיעה במסגרת האשראי – האשראי הבנקאי שלכם נשאר פתוח
• בלי ערבים וביטחונות – הלוואה על בסיס הכנסה בלבד
• גמישות בסכומים – מ-5,000 ₪ ועד 200,000 ₪

השוואת ריביות: בנק מול חוץ בנקאי

איך מבקשים הלוואה דרך כרטיס אשראי?

התהליך פשוט ומהיר במיוחד. מולאים טופס מקוון קצר, ובדרך כלל תקבלו שיחת טלפון מנציג החברה. לפי נתוני הלמ"ס, כ-89% מהמשפחות בישראל מחזיקות לפחות כרטיס אשראי אחד, מה שמקל על הזכאות.

מסמכים בסיסיים: תדפיס חשבון בנק מ-3 החודשים האחרונים ושלושה תלושי שכר אחרונים. ההלוואה ניתנת לתקופה של עד 86 תשלומי החזר חודשיים, כאשר בזכות חוק האשראי ההוגן, החברות יכולות לבדוק בקלות את נתוני האשראי שלכם ולקבוע תנאים מותאמים.

מסלולי הלוואה מובילים

חברות כרטיסי האשראי מציעות מגוון מסלולים מותאמים:

• הלוואה לרכישת רכב – חדש או יד שנייה עד 85% מהערך
• הלוואה לשיפוצים – עד 400,000 ₪ לשיפוץ הבית
• הלוואה למימון שכר לימוד – תנאים מועדפים לסטודנטים
• הלוואה לסגירת חובות – איחוד כל החובות להלוואה אחת
• הלוואה לחופשה – מימון טיסות וחופשות בארץ ובחו"ל
• הלוואה לחתונה ואירועים – עד 150,000 ₪ למימון האירוע

החזר בהוראת קבע – נוחות מקסימלית

אפשר לקבוע החזר חודשי אוטומטי שיורד ישירות מכרטיס האשראי. הסכום מתווסף לחיוב החודשי, והכל מופיע בפירוט ההוצאות הרגיל.

טיפ חשוב: עקבו אחר ההחזרים החודשיים במתכונת קבועה. זה יעזור לכם לתכנן את התקציב החודשי ולהימנע מהפתעות.

טיפים לחיסכון בעלויות ההלוואה

למרות שהלוואות חוץ בנקאיות יקרות יותר מהבנק, יש דרכים לחסוך:

השוו בין החברות: הפערים בין ישראכרט, כאל ומקס איט יכולים להגיע ל-3-5 נקודות אחוז. השוואה של 10 דקות יכולה לחסוך לכם 5,000-15,000 ₪ על הלוואה של 100,000 ₪ לתקופה של 5 שנים.

בחרו תקופה קצרה יותר: הלוואה של 50,000 ₪ ל-3 שנים (36 תשלומים) תעלה כ-15,000 ₪ פחות בריבית מאשר אותה הלוואה ל-5 שנים (60 תשלומים).

שקלו פירעון מוקדם חכם: אם קיבלתם החזר מס או בונוס – פרעו חלק מההלוואה. רוב החברות מאפשרות פירעון ללא קנס או בקנס סמלי של 100-200 ₪. פירעון של 10,000 ₪ מהלוואה של 50,000 ₪ יחסוך כ-3,000 ₪ בריבית.

מתי כדאי לבחור בהלוואה חוץ בנקאית?

מצב דחוף שדורש כסף מהיר: כשהמכונית מתקלקלת לפני חג או שצריך לשלם לרופא שיניים – האישור תוך 24-48 שעות יכול להציל מצוקה כספית.

מסגרת הבנק מוצה או מוגבלת: אם כבר יש לכם הלוואה של 80,000 ₪ בבנק או שהאובליגו שלכם מלא, הלוואה חוץ בנקאית לא תשפיע על המצב הקיים.

פרופיל אשראי מורכב: עצמאים שקשה להם להוכיח הכנסה קבועה עם תלושי שכר, או אנשים ללא ערבים זמינים, מוצאים בחברות כרטיסי האשראי פתרון מתאים יותר.

שאלות נפוצות על הלוואות דרך כרטיס אשראי

איך משפיעה הלוואה חוץ בנקאית על הדירוג האשראי?

הלוואה חוץ בנקאית מדווחת לרשם האשראי ויכולה להשפיע על הדירוג. תשלום סדיר משפר את הדירוג, בעוד איחורים או אי-תשלום פוגעים בו.

מה קורה אם לא יכול להחזיר את ההלוואה?

במקרה של קושי בתשלום, חשוב ליצור קשר מיידי עם החברה. רוב החברות מציעות הסדרי תשלום וארכות. התעלמות מהבעיה תוביל לגבייה ופגיעה בדירוג האשראי.

האם יכול לקבל הלוואה אם יש לי רק כרטיס אשראי בנקאי?

כן, אך התנאים יותר מוגבלים. מסגרת האשראי נקבעת על ידי הבנק, מה שמשפיע על הסכום שתוכלו לקבל. כרטיס אשראי חוץ בנקאי מציע גמישות רבה יותר.

מה ההבדל בין הלוואה רגילה למשיכת מזומן מכרטיס?

הלוואה מובנית מציעה ריבית קבועה ותוכנית החזר ברורה, בעוד משיכת מזומן נושאת ריבית גבוהה יותר (עד 30% בשנה) ללא תוכנית החזר מוגדרת.

האם ניתן להעביר הלוואה מהבנק לחברת כרטיסי אשראי?

זה תלוי בתנאי ההלוואה הקיימת. במקרים רבים כדאי לשקול איחוד הלוואות דרך חברת כרטיסי האשראי, במיוחד אם הריבית המשולבת יוצאת זולה יותר.

כמה זמן לוקח לקבל את הכסף לאחר האישור?

לאחר אישור ההלוואה, הכסף מועבר לחשבון העובר ושב תוך 1-2 ימי עסקים. חברות מסוימות מציעות העברה מיידית באותו היום.

לייעוץ אישי ומציאת ההלוואה המתאימה לכם, השאירו פרטים בטופס למעלה או צרו קשר בWhatsApp לקבלת הצעות מותאמות תוך 24 שעות.